POS机易申领缺监管致犯罪多发

    □本报记者邓新建

    □本报通讯员曾祥龙陈招健

    近年来,公安机关不断加大打击银行卡犯罪的力度,但此类犯罪仍呈屡打不绝之势,其中究竟有何缘由?

    记者了解到,办理门槛过低及监管缺失,使得第三方支付平台发放的POS机成为银行卡伪卡犯罪的帮凶,造成警方取证艰难,打击成本高企。

    广东警方在侦查中发现,部分商业银行和第三方支付机构为单纯追求商业利润滥发POS机,对申领人的资料真伪不进行审核。在这种情况下,不法分子使用虚假身份和商户名就可以申领到POS机进行盗刷作案。由于身份是虚假的,对公安机关的侦查破案造成极大困难。

    参与“海燕1112”专案行动的办案民警告诉记者,目前查获的犯罪嫌疑人使用的POS机百分之百为虚假资料申请。记者在网上搜索POS机申请,发现不少代理公司。某公司代理人告诉记者,只需要递交营业执照、法人身份证及相关照片即可,而收费则根据申请额度、到账时间等确定,大概在数百元至数千余元不等。双方甚至不用见面,通过聊天工具就可以达成POS机的申请事宜,支付相关费用后,通过物流送达。

    广东省公安厅副厅长何广平介绍,POS机在申领后的管理也存在漏洞,大量POS机申领后被解码,拿到外地、外省移动使用,为伪卡、套现、洗钱等犯罪提供了便利。

    另外,资金流溯源困难也是困扰办案民警的一大问题。办案民警告诉记者,对于游离在正常银行风险监控范围之外的POS机,警方即使查获了嫌疑人,取证过程也极为艰难。

    记者了解到,目前全国已有超过200家网络金融公司获得第三方支付牌照中的银行卡收单业务许可,其资金流并不全部通过银联结算。因此,一旦发生银行卡犯罪案件,警方就必须到发放POS机的金融公司后台查账。以支付宝为例,支付宝总部集聚了全国各地公安机关的办案民警,轮候查案。

    据办案民警介绍,该行动中有一涉及7万余元的信用卡诈骗,警方辗转广东湛江、广西等四省区市,找收单机构,开户行、发卡行等进行调查,历时两个月告破,仅差旅费一项的支出就远超受损失的金额,还不包括办案警力等办公成本。

    “因此,可参照成立第三方支付平台行业协会,统一这些金融公司的资金流。同时,成立一个专门从事打击银行卡犯罪的队伍。”办案民警建议。

    令人欣慰的是,记者今天了解到,广东省公安厅即将成立银行卡犯罪侦查科,于下周正式运作。

    在今天的发布会现场,警方还展示了此次行动中缴获的银行卡犯罪作案设备,包括各种侧录机、制卡机、压卡机,读卡器等。

    记者了解到,只有半个手掌大的侧录器携带方便、隐蔽性高,只要银行卡刷过侧录机,卡内的信息在几秒内就被存储下来。“随后,不法分子利用专业烫金机、过塑机,就可以轻松制作任何一家银行的储蓄卡。”办案民警说。

    警方指出,包括侧录机、制卡设备等,均是市场上可以购买的合法民用设备。因为这些设备都有其他合法用途,譬如门禁系统等,因此目前并未纳入监管范围,这也给不法分子作案留下漏洞。同时,利用合法设备作案也给警方取证带来难度,如果在侧录信息或者制造伪卡的单一环节进行打击,没有形成完成的证据链,案件一旦移交法院后,会因证据不足无法进行处理。

    此外,警方提出,目前市面上大量使用的是带有磁条的银行卡,其安全系数比较低,很容易被盗取信息被制成伪卡。

    对此,何广平表示,目前,警方正与银行管理部门进行专题研究,建立一套切实可行的监管机制,提升发现、打击、防控银行卡犯罪的能力。

    本报广州12月26日电