春节刷卡调高临时额度需一次还清

    ■新快报记者 黎华联

    春节来临，信用卡消费增多，刷了新衣和年货，透支了红包和礼品，走亲访友，出行游玩都可用刷信用卡，但需要提醒的是， 随着信用卡的频繁使用，千万不要忽视了一些用卡原则，从而导致不必要的损失。记者昨日多角度咨询了信用卡的使用情况，并总结了关于信用卡刷卡消费还款，你必须知道的三件事：

    1.临时额度需一次还清，过期影响信用

    不少信用卡持卡人都在近几天收到银行发来的提高临时额度的邀请短信。这是因为春节前，银行信用卡中心一般都会根据持卡人以往的刷卡消费和还款信用记录，主动给一些客户临时调升授信额度，以满足节假日期间的用款需求。记者了解到，一般调高的临时额度为固定额度的20%-50%。假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度，不同银行对于临时额度的有效期也各有各的规定。

    另一方面，持卡人信用卡额度无法满足节日消费需求时，也可以提前拨打信用卡发卡行的客户服务热线申请临时提高信用额度。

    提高临时额度从一定程度上方便了持卡人的消费，但如果还款不当，也会产生滞纳金和利息。信用额度被临时提高以后，实际刷卡额度超过信用额度的部分，将被加入到本期对账单的最低还款额中，临时调高的信用额度不能享受分期还款的待遇，须在到期还款日一次还清。即持卡人使用临时额度消费后要在还款日前将透支的临时额度全部还清，同时还需还上正常额度的最低还款额，若没有足额还款则会被收取信用卡超限费，信用卡超限费高达超限部分的5％，并因此影响个人信用记录。

    值得提醒的是，持卡人要清楚自己临时额度的使用期限，以免临时额度已经过期，刷卡时出现余额不足而刷不了卡的尴尬场面。

    2.非发卡行渠道还款，转账会延迟

    春节期间，除了为持卡人提高临时额度外，各家信用卡中心的优惠活动可谓遍地开花，如开卡送刷卡金、购物打折、积分免单、刷卡返现金等。消费季通常是各大银行信用卡系列优惠活动的旺季，各种丰富的折扣优惠覆盖生活的方方面面，持卡人可以根据自身的消费需求有意识地了解手中信用卡的优惠信息，在消费购物时选择对应的优惠信用卡进行支付，运用得当，各种消费都可以享受到不同幅度的折扣优惠。

    在“血拼”的同时，持卡人要特别留意还款日期，如果还款日在春节放假期间的话，不妨提前几天还款，以免因银行网点营业时间调整等原因而延误了还款。

    另外，因为春节假期长，还款时间有限，应尽可能通过发卡银行还款渠道还款，可节省因转账所消耗的时间。除此之外，如果通过第三方支付渠道还款，要注意到账时间，否则会因为延迟转账而造成滞纳金损失。

    另一方面，部分持卡者可能办理了不同银行的多张信用卡，由于还款日不尽相同，常常忘记最后还款时间。如果还款日撞上了即将到来的春节小长假，逾期还款的概率也会提高。这种情况下，持卡人可将各张信用卡的最后还款时间调整到同一天，这样就不容易逾期还款了。

    3.年费免除有条件，留意规则改变

    不少人当初办理信用卡时，或许是因为各种优惠活动和希望得到银行的小礼品，手中持有的信用卡也不止一张，一些信用卡使用得比较少。

    虽然不少发卡行会有各种“终身免年费”等宣传语，但事实上，大部分银行发行的信用卡都是有年费的，具体费用在10元至几千元不等。越是高级的信用卡，其年费越高，比如很多白金卡的年费在800元到5800元之间。

    一般而言，不同银行间不尽相同的免年费规则，很容易让持卡人在无意间产生年费。一般情况，信用卡都是采取首年免年费，刷卡达到一定标准免除次年年费的做法，但并非所有的卡都是如此。如某银行的信用卡，首年并不免年费，而是需要累计刷卡5次或者消费5000元以上，才能免除当年年费；另有银行规定，发卡后第一个月刷卡一次才能免除首年年费。而有的银行在消费金额上也做出限制，如有股份行规定消费满2000元及以上，才能免次年年费。

    值得留意的是，银行的免年费规则不是一成不变的。免年费规则一般会在年末或者第二年年初，发短信通知持卡人，持卡人需要注意免年费规则是否有所改变。

    一般来说，信用卡普卡才能享受免年费规则，而金卡、白金卡、钻石卡等卡片的年费通常是不免的，或者免年费的政策比较苛刻，比如有白金卡要刷满20次，金额超过8万元才能免除年费。