信用卡选择最低还款仍会产生利息

　　春节期间，无论出境旅游还是国内消费，刷卡已成为大众支付的最常见方式。中国银联日前发布的交易数据显示，春节期间（正月初一至初七），通过境内外银联网络实现银联卡交易金额近2000亿元，同比增长23%。

　　吃过玩过潇洒过之后，“飞”到消费者面前的便是信用卡账单了。每张卡的出账单日、还款日、额度、每年最低消费次数可能各不相同，一迷糊就容易出错，莫名其妙地被银行扣钱。因此，还款还需多一个心眼。

　　临时提高额度

　　需一次还清

　　知道春节期间会多用钱，杨先生节前打银行客服电话要求调高临时透额度，从1万元提高到1.5万元。以往，杨先生信用卡大额透支总是选择分期付款，这一次也是。对此，信用卡工作人员提醒，对于临时提高的额度部分，是不能办理分期还款业务的，并且在一定时间段内超过的额度需要一次性全部还清，避免产生滞纳金和利息。

　　如杨先生春节期间总共刷卡消费1.5万元，以往他每个月都是按照最低还款额进行还款，但即将到来的还款日杨先生不应只还1500元，而是要将临时上调的5000元额度全部还清，另外部分则可以按照最低还款额进行还款，也就是说杨先生这次应该还5000元+1万×10%=6000元。

　　银行上调的临时额度不会太高，以上调30%至50%居多，与信用卡的固定额度长期有效不同，其有效期仅为20天到3个月不等，有效期满后将自动恢复为调整前的信用额度。如果还款超出有效期，则会形成“超限”，大部分银行会收取5%的超限费。

　　还是杨先生的例子，如果还款额低于6000元，将收5%的超限费，此外还要收取利息和滞纳金。利息从每笔消费的入账日开始计算到还款当日为止，每天万分之五；滞纳金每月一次性收取，金额为最低还款额未还部分的百分之五。各家信用卡中心申请分期还款的规定时间不同。

　　因为一时还款压力大，有些持卡者会选择最低还款。不过业内人士提醒，最低还款额只能作为应急和救急的手段，不应该成为信用卡还款的习惯。这是因为最低还款额不享受免息政策，并且采用月度复利计算模式，用卡成本较高。

　　第三方平台还款

　　最好提前几天

　　“我明明已经通过拉卡拉还款了，为何银行短信提示还有欠款呢？”2月7日是唐小姐的一张信用卡的最后还款日，当天她通过拉卡拉自助机器还款后，收到了借记卡发卡行的转账短信，同时也收到了拉卡拉发送的提示短信。可没想到，在8日也就是还款次日，信用卡中心却短信提示她并未还款。

　　“打了咨询电话我才知道，原来拉卡拉还款并不一定能及时到账，看来还是要提前几天还款更保险。”唐小姐对这一还款方式之前了解不详。

　　在拉卡拉官网可以看到，当持卡人进行还款操作后，大部分地区的信用卡可以实时到账，但也有部分信用卡额度恢复需等到1~3个工作日。为了确保卡片正常使用，避免出现延期还款的情况，建议持卡人能在最后还款日前3个工作日完成还款。

　　此外，通过网络平台还款也要注意这个问题。比如通过支付宝还款时，不同银行的到账时间有差异。平安信用卡是最快的，可即时到账；其他一些银行则视持卡人还款时间而定，比如交行规定，0:00~14:50还款的，可当天到账，14:50~24:00还款的，次日到账。建议持卡人将还款提醒时间调至最后还款日前3天，以确保按时还款，以免被罚息。

　　出境刷卡要留意

　　是否需购汇还款

　　长假期间，越来越多的消费者选择前往境外旅游消费。多数消费者在境外消费会选择银联渠道消费，还款时就与平时还人民币账单一样，而且不会产生其他费用。

　　如果持卡人选择的是Visa、MasterCard等渠道消费，需要注意的是，其消费的外币金额都会转换成美元记入信用卡的美元账户中，消费者在收到账单后，就必须要对美元账户进行还款，否则会延误还款而被罚息。对此，银行工作人员表示，持卡人在绑定借记卡自动还款时，应该留意是否同时开通了“自动购汇还款”功能。如果未开通，消费者就需要在银行柜面存入相应外币。