节后大额还款分期优于最低还款

　　经过春节的“喜刷刷”，信用卡还款的日子已经越来越近。由于春节期间是消费旺季，很多持卡人刷卡额度都较大，如果资金紧张，不能一次性还款，银行人士介绍，一般可以选择两种方式，一种是最低还款，另一种是账单分期付款。

　　有的持卡者会考虑，还了最低还款额就行了。可是即使你还了最低还款额，还是要付利息的。所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。例如当月透支消费了1万元，最低还款额只需要还1000元。但虽然偿还最低还款额可保持良好的信用记录，能够继续享受循环信用，却不再享受免息还款待遇，银行将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，并按月复利计算，年息高达18.25%。据了解，目前只有工行采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。

　　银行人士表示，如果账单金额较大，对于较长一段时间内无法一次性还款的持卡人，账单分期付款是不错的选择，可以防止利滚利的情况发生。但分期还款业务虽然延长了还款时间，不产生利息，但要支付手续费，各家银行规定的手续费率高低根据期数不同各异。相对最低还款的全额计息，账单分期的成本会低一些。

　　据介绍，信用卡分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。各家银行对账单进行的分期期数各有不同，通常，账单分期有3个月、6个月、12个月等几个期限，期数不同，手续费率也不同，还款期限越长，手续费也就越高。比如，3个月分期还款，手续费大约在1.6%至2.4%；6个月分期手续费大约在3.6%至4.2%；12个月分期手续费大约在7.2%。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账，也有银行对于分期手续费一次性收取。　□刘竹青