民营银行试点方案公布 深化金融改革第一单

　　首批民营银行试点方案的公布，揭开了纯民资发起设立民营银行的神秘面纱，标志着银行业全面深化改革迈出坚实的“第一步”。

　　民营银行的设立让资本真正“说话”。此前民间资本参与发起和参股银行的情况并不鲜见，然而银行业依然被认为是获取高额利润的垄断行业，民间资本即使投入也难有话语权和决策权，其主要原因就在于银行运行机制还没有真正转变。此次民间资本以独立身份进入银行业，并提出建立“让资本说话”“让资本决策”的机制，可以想见，未来民间资本从设立之初就能“说了算”，在银行经营决策中能“拍板”，对银行的战略发展能“决断”，而不仅仅是追求财务上的丰厚收益。民营银行的设立为民间资本进入银行业真正打开了一扇门。

　　此次民营银行试点强调要差异化定位，这既是允许发起设立民营银行的初衷，也是民营银行适应激烈市场竞争的不二选择。我国银行业改革发展至今，已经不缺银行，更不缺大银行，关键是缺乏服务社区、小微和弱势群体的“门当户对”的小银行，缺乏满足这些客户需求的产品和服务。然而事实上，很长一段时间以来，大小银行经营模式不断趋同，求大求全，讲规模，拼贷款。此次民营银行携带天然的民间资本“基因”进入银行业，与民营企业有内在的亲和性，更了解民营企业的需求和特点，也更愿意为中小民营企业服务，能找准市场的薄弱点，发挥优势为小微企业、“三农”和社区居民服务，也只有在这些领域，走差异化、特色化发展道路，资本小、积累少的民营银行才有成长空间，否则难以在激烈竞争中与大银行抗衡。随着民营银行的设立，越来越多的普通消费者将享受到丰富的金融服务，普惠金融服务体系将更完善。

　　控制风险是银行的生命，没有经验的民间资本办银行，防风险更是摆在第一位。此次设立民营银行提出，谁出资兴办银行，就由谁受益，也相应承担风险，要求银行具备承担风险实力，落实风险承担责任、完善风险管控机制、立下“生前遗嘱”，从生到灭，每个环节都有相应的机制保证银行的风险不能外溢。能否有效控制风险，是民营银行成败与否的关键所在。

　　银行乃一国金融之重器。银行业改革试点，要严防整体试错带来的冲击，不能“一哄而上”“遍地开花”，必须通过试点累积经验，然后稳步审慎推开。从这个意义上讲，“成熟一家试点一家”显得尤为重要。与此同时，也需要相关的配套制度跟进。让我们耐心等待纯民资发起设立的民营银行这条“鲶鱼”，为我国银行业改革注入更多新的生机和活力。