金融一周谈:险企热衷爱情险 电商网银遭漏洞威胁(5)

　　4月7日 中国广播网：多家银行上线直销银行 业务单一前景堪忧

　　已经被互联网金融逼到的墙角的银行开始反思如何与互联网企业PK。随着民生银行直销银行的上线，多家商业银行也开始尝试直销银行业务。河北银行一位工作人员表示，作为地方银行，河北银行正在开展直销银行的试点。一方面监管层有可能放开理财面签，这为地方银行提供了机会；另一方面直销银行是未来的一个趋势，和物理网点比起来，成本低，面对的客户广泛，直销银行则可以面向所有的客户。

　　民生银行直销银行一位工作人员在接受《天下公司》采访时表示，目前直销银行可以提供更高的存款利息。据了解，目前民生银行的存款业务利息比普通银行存款利息高出几倍，但这种存款业务却不能当天结算利息，而是每个月结算一次。与实体银行网点的业务品类繁多相比，直销银行的功能着实简单，大多着重在储蓄、汇款、购买理财产品和基金，以及缴纳各种生活费用等几个方面。

　　比如民生银行的直销银行目前主要包括可使存款利息最大化的“随心存”、类似余额宝的“如意宝”以及方便转账的“轻松汇”三款产品。兴业银行的直销银行则主要分为银行理财产品、基金代销和定期存款三个板块。北京银行的直销银行除了销售理财产品和基金、办理转账外，还可办理开卡、现金存取以及生活缴费。北京银行一位负责人表示，借助直销银行将推广更多的产品定制服务。

　　在具体的业务模式上，各家银行的直销银行也有所不同。民生银行和兴业银行的直销银行主要依赖于互联网，比如民生银行通过直销银行网站、网银、手机银行、微信等提供直销银行产品和服务。兴业银行的直销银行则可通过该行官网或手机银行客户端进入。而北京银行的直销银行采用的是线上和线下融合、互通的服务模式。其线上服务模式由互联网综合营销平台、网银、手机银行等多种电子化服务渠道构成；线下服务模式是建立便民直销门店，其中布放远程签约机、存取款机、自助缴费终端等各种自助设备，以及网银、电话银行等多种自助操作渠道。

　　目前看来，“试水”直销银行，中小银行比大型银行更有动力。依仗直销银行，中小银行甚至可能在竞争中成功“超车”。

　　网点少一度是中小银行的“短板”，发展直销银行，正好可以摆脱网点、地域的限制，使大中小银行得以站在同一起跑线上，中小银行也就有了赶超大银行的机会。有些直销银行平台，可以支持投资者使用其他银行的银行卡购买本行的理财产品甚至办理存款，可见这些银行并不满足于将本行的客户转移到直销银行，从其他银行“挖角”的心思已经十分明显。(中新网金融频道)