征信系统拉动GDP约0.33% 可有力促进消费投资

　　目前，征信系统信息覆盖面主要集中于信贷系统，未来还应纳入反映组织和个人信用信息的其他经济、社会活动。此外，课题组建议政府应该通过立法和细化条例，把政府控制的相关信息纳入征信系统。

　　7月6日，中国人民银行及清华大学经管学院征信系统课题研究组召开新闻发布会，发表《征信系统对中国经济和社会影响研究》报告称，经过20多年的建设和应用，全国集中统一的企业和个人征信系统在我国获得了长足发展，基本覆盖了所有授信机构、有信用活动的企业和个人，成为世界上迄今为止规模最大的征信系统，在经济活动中发挥着日益重要的作用。

　　征信系统促进消费投资增长

　　据研究报告测算，从2008年到2012年，征信系统每年平均改善了4103亿元人民币的消费贷款质量，每年由于征信系统带来的社会总消费增加约为2458亿元人民币；征信系统对投资的影响主要体现在对贷款结构的改善，特别是在小微企业金融服务方面，例如2012年，对于没有信用记录的小微企业，授信机构的平均贷款批准率为28.87%，而对于有良好信用记录的小微企业，批准比例为54.56%；2011年和2012年，征信系统分别促进了3900亿元和5885亿元人民币的消费和投资的增长。

　　中国人民银行研究局首席经济学家马骏认为，征信系统建设对于中国经济和社会发展可起到积极的促进作用。他援引世界银行一项国际研究数据表示，反映一国从征信机构获取信息难易程度以及所获取信息的范围和质量的指数如果从0分增至5分，可以拉动该国GDP增长0.9个百分点，劳动生产率提高0.7个百分点。与没有征信系统的情况相比，2011年由于征信系统的存在，带动新增就业74.87万人，占当年全国城镇新增就业的6.13%，2012年达到142.17万人，占当年全国城镇新增就业的11.45%。2012年征信系统拉动GDP约0.33个百分点的增长，对促进GDP的增长具有重要作用。

　　提高金融普惠程度

　　征信系统在授信机构的广泛应用，明显缩短了贷款及信用卡审批时间，大大提高了审批效率。2012年信贷资金周转率比去年同期提高了0.07个百分点，加快了信贷资金的周转速度。2012年征信系统给银行业带来了801.6亿元的收益，比去年同期增长17.38%。

　　普惠金融在本质上是一个系统性的微型金融服务体系，征信系统建立后，可以保证社会各阶层，尤其是低收入群体和弱势群体，享有平等的金融服务机会。我国征信系统的信息覆盖范围日益扩大，从2007年到2013年，个人系统覆盖的人数增加了40.77%，企业系统收录的企业和组织个数增加了44.21%，平均每年首次获得信贷资金的个人和企业分别占4.57%和1.13%。随着征信系统覆盖范围的扩大，其对小微企业以及农户和学生的支持作用也在不断增加。根据估算，征信系统在2011年帮助小微企业获得贷款3423亿元，2012年帮助小微企业获得贷款6750亿元。个人贷款方面，2009年至2012年，征信系统帮助弱势群体(包括农户、学生)获得的新增贷款分别为240亿元、170亿元、420亿元和550亿元。

　　提高全社会信用意识

　　中国人民银行征信中心副主任王晓蕾称，征信系统的建立和运行对整个社会的信用意识有明显的提升作用。信用是社会主义市场经济的一个重要组成部分，整个社会信用意识的高低在一定程度上会影响市场经济的发展。征信系统的运行让人们意识到企业或个人的信用记录会影响到其融资的便利性以及可得性，从而间接提升了整个社会的信用意识。相关调查表明，企业和个人查询信用报告的次数逐年增加；企业贷款和大学生助学贷款以及其他信用贷款违约率逐渐下降。

　　征信系统经过了10年的推广应用，越来越多的企业和个人认识到，具有良好信用记录才能够享受到贷款程序、额度、利率等方面的优惠，因此企业越来越重视自己的信用记录。整个社会正在逐渐成为一个有秩序和充满契约精神的社会，全社会的信用意识也在不断提高。

　　信息覆盖面有待加强

　　清华大学经济管理学院、中国与世界经济研究中心主任李稻葵表示，目前，征信系统信息覆盖面主要集中于信贷系统，未来还应纳入反映组织和个人信用信息的其他经济、社会活动。例如，水电费的付款是否及时及手机通话费是否拖欠，这些对于判断企业和个人的信用至关重要。此外，课题组建议政府应该通过立法和细化条例，把政府控制的相关信息纳入征信系统，例如，在立法基础之上将法院的刑事判案和民事判案纳入征信系统。

　　征信系统研究课题组认为，未来中国征信系统发展具有广阔的前景和巨大的潜力，应扩大民间商业性的信用评估机构。建立多元化、民间的信用评估机构，并允许一部分盈利的专业的信用评估机构存在。从而形成一个公益性的主干信用评级网以及专用的民间的、商业性的信用评级支网互相配合的局面。