金融业与通信业跨界“牵手”合作

　　面对互联网金融的来势汹汹，银行早已不是沉睡的巨人。在努力打造自身的互联网渠道，创新产品和提升客户体验的同时，金融业迈出了跨界的步伐。

　　日前，华夏银行与中移电子商务有限公司签署互联网金融框架合作协议，合作内容覆盖了移动支付、互联网理财销售、互联网融资、普惠金融等诸多方面。而此前，浦发银行、光大银行、渤海银行也分别与几大通信运营商签署了战略合作协议。

　　华夏银行副行长黄金老表示，随着互联网金融的迅猛发展以及商业模式创新需求的驱动，金融业与通信业的强强联合成为现代社会发展的必然。

　　抢滩移动支付

　　美国市场研究公司Gartner最新数据显示，全球通过手机进行的支付交易总额将达到3250亿美元，预计较去年同期大幅增长38%，移动支付用户数量有望在2015年达到3.84亿。来自Juniper Research的研究报告显示，伴随着实体商品销售的远程采购和NFC(近场通信)交易的带动，全球移动支付交易规模预计将在未来5年增长近4倍，支付金额将超过1.3万亿美元。

　　正是看中了移动支付的广阔前景，银行与通信企业之间的合作，涉足最多的便是移动支付领域。

　　在手机近场支付方面，浦发银行与中国移动于2011年9月合作推出了首款手机近场支付产品“中国移动浦发银行借贷合一联名卡”。该联名卡具有“快速授信”、“便捷充值”、“快捷支付”等创新功能。在手机远程支付方面，双方也屡出新招。2012年12月，浦发银行与中国移动共同推出了“手机汇款”业务。

　　清科研究中心分析师田思雨认为，在中国移动支付领域中，运营商在移动用户上占有优势，金融机构及银行则在商户支付终端系统方面较为擅长，两者深度合作，可以在共赢的基础上真正推动中国移动支付领域的发展。

　　发展普惠金融

　　在浦发银行电子银行部总经理丁蔚看来，传统金融服务受制于银行网点的服务半径，服务范围和服务对象都是有限的。通过互联网触角，摆脱地域限制，能够将金融服务延伸到互联网所覆盖到的地区，使更多大众群体能够共享便捷的金融服务，即所谓的“普惠金融”。

　　浦发银行与中国移动将在双方营业厅开展渠道合作，包括互置自助设备、业务代理以及WiFi服务等。目前，浦发银行近6000台的24小时自助服务设备已实现中国移动话费代缴代扣、充值和查询业务功能，并借助中国移动的通信服务优势，逐步实现浦发银行营业网点的WiFi覆盖，为厅堂客户提供访问移动互联网的便民服务。

　　在渤海银行与中国电信集团的合作中，普惠金融也是一项重要内容。“双方将通过共享资源，为客户提供手机支付、话费充值、生活缴费、在线商城、掌上理财、娱乐在线、商务旅行等线上线下服务，促进客户服务网络和服务内容的扩展；通过围绕客户需求开展增值业务合作，为用户提供积分互换、流量减免、信用购机、特惠商户、易信公众账号、免费WIFI等便民惠民的优质服务，促进便民惠民的客户增值服务体系的搭建。”渤海银行网络银行部总经理汪国强告诉记者。

　　促进银行传统业务转型升级

　　事实上，与通信企业的跨界融合只是银行应对互联网金融冲击的举措之一。互联网企业的强势出击，使银行传统业务受到巨大挑战，多家银行积极顺应互联网金融发展趋势，在经营理念、组织架构、管理流程、运营模式等领域进行全面调整和深度整合，推动传统业务转型升级。

　　网络银行的优势，不仅仅在于其低成本和方便快捷，更重要的是，它本身正是与未来经济相适应的“新金融”模式，是网络社会的信用、支付与服务枢纽。经过一段时间的酝酿，渤海银行在去年底将电子银行部更名为网络银行部，这种变化扩大了原来电子银行部的内涵，并将银行服务和产品互联网化作为重点工作，全力推进网络银行战略。

　　“我们对网络银行所依赖的信息技术资源进行了重新整合，在加强市场策划、产品管理和风险控制的基础上，整合业务与科技资源，以市场为导向、以客户为中心开展产品研发。这种资源的整合，提高了产品研发效率，提升了产品对市场需求的响应程度，产品和服务的连续性、指向性得到了增强，产品和服务的效益和价值也将得到进一步提升。”汪国强对记者表示。

　　华夏银行中小企业信贷部总经理卢小群认为，平台经济时代的来临，越来越多的市场领域出现了平台化的趋势，经济学家们也在不断研究平台经济下的商业模式，国内平台为王已经成为共识。在银行向互联网拥抱的过程中，银行从原来主要关注资金流，发展成更多关注信息流。平台金融的业务模式，通过支付融资系统将银行的金融服务潜入企业日常经营的全过程，实现企业经营信息、交易信息、结算资金、信贷资金的整合与实时交互，服务平台客户及其上下游和周边的小微企业。

　　截至2013年底，华夏银行探索平台金融目前已经对接230个平台客户，服务的小微企业已经达到8887户，平均用款期限50天左右。“把银行目前最核心的产品都通过互联网来实现，银行可以缓解小企业的融资难、融资贵等问题，推动通过互联网实现随借随还，解决银行的成本。”卢小群说。