投保时不如实告知一定会影响理赔

　　羊城晚报记者 程行欢

　　买过保险的消费者都知道，买一份保险，特别是寿险、健康险等等，都会被保险公司要求提供很多个人信息。除了基本个人信息、账户信息之外，还会被要求提供个人健康信息，如果购买保额超过一定额度，还需要提供财务实力证明，等等。那么，这些信息是不是全部都非常重要，在投保前都要如实告知给保险公司呢？中德安联人寿的保单管理负责人林胜钦表示：“保险公司所要求客户提供的信息都是非常必要且重要的。一方面是出于合法合规的要求，另一方面也是为了最大程度上保障消费者的权益。可以说，如果所有投保人在投保时向保险公司提供的所有信息都是真实完整的，相应的保险投诉和纠纷就会减少很多。”

　　个人基本信息马虎不得

　　首先个人基本信息马虎不得。这包括个人电话、住址、职业、银行账户信息，等等。这些信息看似简单，实际上填错的人不少。林胜钦介绍说：“主要原因还是忽视这些个人基本信息的重要性，比如，有些人认为家庭地址不重要，或投保后联系方式有所变更忘记及时到保险公司更改。这会造成无法收到保险合同、满期金领取不及时、无法按时收到分红通知书或年度报告等等情况，直接影响保险权益的获取。”

　　不告知病史会影响权益

　　“相比个人基本信息的失实，投保时，没能将自身的健康情况和过往病史如实告知保险公司，则可能直接影响保险的理赔。”林胜钦强调。

　　买过保险的消费者，对健康告知书一定不会陌生，即使没买过保险的消费者，在计划投保寿险或健康险的时候，也大约知道健康状况会对要购买的保险有一定影响。如果有过往病史，消费者普遍比较“纠结”，一方面对向保险公司告知自己的病史有所忌讳，另一方面也担心被拒保，给自己“找麻烦”。

　　“其实，对于如实告知自身健康状况这一点，消费者不必过虑。首先，不是拥有过往病史就会被拒保。比如说，有些消费者做过某一器官的手术，或肝脏、肾脏功能出现异常等等，对于这样的投保申请，核保人员会先考察病史与所投保保障的相关度，如果相关度很高，就要看这些病症目前是否仍然存在。”林胜钦表示。

　　需要强调的是，健康情况有缺陷并不一定会被拒保，或被增加保费。相反，如果投保时故意隐瞒病史，则会被保险公司看作是恶意投保，不但会被拒赔，还可能无法退还相关保费。