借用阿里大数据 7家银行首推纯信用贷款

　　□本报记者 庄郑悦

　　昨日，阿里巴巴与中国银行、招商银行、平安银行、建设银行、邮储银行、上海银行、兴业银行等7家银行，宣布推出全新B2B互联网金融产品——“网商贷”高级版，最高授信额度1000万。

　　这也是银行首次基于阿里巴巴平台大数据和信用体系，给中小企业提供无抵押信用贷款。市场评论称，这是阿里巴巴大数据价值在传统金融行业的一次应用。

　　【形式】

　　打出“补贴+贷款”组合拳

　　两个月前，阿里“一达通”外贸服务平台曾推出补贴政策，目前累计为近5000家企业补贴350万元。此次阿里联合银行再推贷款服务，意味着“一达通”平台面向中小外贸企业打出了“补贴+贷款”的组合拳，前者为企业增加利润，后者为企业缓解融资难题。

　　企业此次可获的贷款依然跟出口数据绑定在一起。通过“一达通”平台出口的企业，每出口1美元可获得1元人民币贷款，最高授信额度可以达到1000万元。

　　其信用基础是外贸企业最近6个月在“一达通”平台沉淀的出口数据，6个月内合作3单、出口额在10万美元及以上就可以获得申请资格。与此同时，此前推出的“每出口1美元补贴3分人民币”的补贴政策依然有效。

　　没有通过“一达通”平台出口的外贸企业也可以申请网商贷高级版，只是额度略有不同，为出口1美元可贷款0.8元人民币。阿里巴巴将通过海关物流等渠道调取企业近6个月可核实贸易出口数据，最终递交给银行实现贷款。

　　【案例】

　　无需抵押担保，凭贸易数据申请贷款

　　全达塑胶作为首批试用“网商贷高级版”的企业之一，已获得第一笔贷款。他们从2009年开始通过“一达通”平台出口，年出口额在500万到800万元人民币。

　　最近，该企业总经理邓进行要采购一批货物，需要周转资金，他通过阿里推荐来到银行。银行根据他在“一达通”平台上的出口情况进行了考核，很快，额度25万元的无担保无抵押贷款就到位了。

　　之后，邓进行可根据自身需求随时在网银上提取资金，按天计息，减少了融资成本。“我们属于生产型企业，通常需要大量的原材料等备货资金，以前想要短期的资金周转，我们都找亲戚朋友借。现在，我们不需要去抵押和担保，凭着以前在平台上的贸易数据就能拿到贷款。有了这笔资金，我们可以开拓更多的海外市场，设立直属办事处，争取更多订单。”

　　日前，兴吉胜电子有限公司总经理贺国栋也通过验证资质和在“一达通”平台积累的贸易数据，在阿里巴巴的推荐下来到银行，顺利拿到了500万元贷款。

　　这家消费类企业，近两年遇到了和大部分中小企业一样的难题。贺国栋说，“整个行业市场竞争无序，比如大小规格一模一样的同款产品，价格从2美元到200美元都有。有自主知识产权的、高附加值的产品就卖不了高价，只能跟着大部分厂商往中间价格走，把利润压到最低。”

　　一方面是利润进一步下滑，另一方面要开发新的领域和产品，需要更多资金采购新设备，于是企业面临双重的资金压力。贺国栋告诉记者，以前也曾去银行申请贷款，但是银行对企业的资产要求和个人信用要求高，没能成功。“这次贷款的速度和便利是我之前没有想到的，非常顺利。”

　　【亮点】

　　阿里、银行信用评价体系开始合作

　　昨日阿里巴巴与7家银行推出“网商贷”高级版，是双方在企业信贷领域的首次合作。

　　早在2007年，阿里巴巴曾与多家银行合作，推出网络联保贷款，但整体效果未达到双方预期，合作在2010年趋于终止。同年，阿里巴巴开始尝试自营小额贷款，并推出“阿里小贷”这一业务模式。

　　阿里巴巴在2011年5月推出了“网商贷”产品，依托其会员企业在平台上积累的大数据而推出纯信用贷款，最高贷款额度为100万元，平均3个工作日放贷。此次多方合作推出的“网商贷高级版”，实为“网商贷”的升级。

　　但外界依旧好奇，阿里巴巴既然已有了“阿里小贷”，也掌握了“一达通”平台丰富的企业数据，为什么还要与银行合作？ 如此一来，不仅要把数据共享给银行，还让渡不少优质信贷客户。

　　“在服务实体经济方面，没有谁可以单枪匹马完成。”阿里小微金服微贷事业部总经理俞胜法表示。

　　而这对传统银行而言，也是首次尝试用大数据的理念推出无抵押无担保的纯信用贷款。中国银行互联网网络银行总部总经理钟向群对大数据十分看好：“‘一达通’平台所能提供的包含通关、收汇、退税等核心的交易数据，对银行来说贷款风险很低。”

　　而招商银行总行副行长唐志宏对记者解释，企业获得的融资数额与企业实际出口交易的真实数据挂钩，出口数据越大，获得的资金支持就越多。大数据的应用，能使资金流更好地与企业实际需求相匹配。

　　【链接】

　　阿里银行主营业务提前预演

　　尽管获批民营银行牌照仍无明确时间表，但阿里巴巴已经开始悄悄演练起阿里银行的主营业务。

　　对于昨日阿里推出的“网商贷高级版”，不少业内人士认为，这一业务的核心和此前监管层透露的阿里银行的主营业务极为类似，因此可以将其看作阿里银行主营业务的雏形，而这一业务的正式运营则更像是阿里银行的提前预演。

　　不少业内人士认为，尽管没有涉及揽储和放贷，但阿里通过大数据能力参与了向企业提供贷款服务的核心过程，因此“网商贷高级版”和银行提供的贷款服务非常相似。如果阿里银行顺利获批，阿里将能够自行完成揽储和放贷环节，届时将轻而易举地完成向企业放贷的所有流程。