收入来源导致市场畸形 第三方理财回归财富管理

　　伴随国内私人财富的大幅增长，第三方财富管理机构近几年可谓野蛮成长。有数据统计显示，目前各类第三方理财机构超过2000家，这种在欧美发展了多年的理财模式在国内多数只作为理财产品的销售渠道。
　　对此，中控国投资产管理公司负责人介绍，在国外的都是以客户为导向，通过分析客户的财务状况和理财需求，为客户提供综合性的理财规划服务。说简单一些，就是给客户做资产规划和配置，但从中国这些年第三方理财发展的情况来看，绝大多数第三方财富管理机构都打着卖规划的名义卖产品。
　　收入来源致市场畸形
　　从成熟海外市场发展情况来看，这类机构的收入来源有四种：一是专业理财规划及咨询的收费；二是会员制服务的收费；三是推荐产品实现利润的分成；四是从供应商处获得的销售佣金。在这4种收入来源中，目前海外财富机构主要倾向前三种，而国内机构则大多是依赖第四种从供应商处获得的销售佣金。
　　“也正是收入的来源方式，导致了国内多数第三方财富管理机构更关注第产品供应商的佣金；忽略了客户的真实需求和投资偏好。”业内专家指出问题症结所在。
　　据记者了解，目前业内销售的佣金占产品销售额的比例在1%-4%不等。财务规划都是不收费，属于赠送业务。销售产品风险的越高提成也越高，这也导致一些第三方理财机构为了追求高利率，向低风险承受客户推荐高风险产品。
　　突破模式卖规划
　　中控国投从成立之处就在业内首先推出了“阳光规划”的模式。卖财富管理规划靠专业能力建立口碑是他们的最大特色。
　　对此中控国投负责人这样解释：“现在都是以销售产品为主要收入来源，没有足够的专业性，行业的进入门槛也很低。在这种情况下，我们成立一家类似的公司没有什么意义，多我一家不多，少我一家不少。因此我们成立之初，就是立足真正的财富管理，为客户提供专业的财富管理方案，慢慢积累口碑，形成自己的客户粘性。”
　　据记者了解，中控国投资产管理有限公司注册资金1个亿，是一家专注于财富管理和资产管理的综合性金融服务机构，公司成立以来一直专注于为高净值个人及机构客户提供多元化、专业化的金融服务。拥有一支专业化的金融产品专家团队和理财师团队，公司高管和主要成员均来自于银行、证券及基金管理公司等专业机构，均拥有10年以上金融从业经验，专注为客户提供定制化的金融领域解决方案；同时，通过对客户的长期持续服务，帮助客户有效把握好经济脉搏和投资周期。
　　“如果是简单的第三方理财，我们也不用实际注册资金1个亿了，几百万就行。”中控国投负责人这样调侃。
　　中控国投的“阳光规划”模式特点，首先是定位以客户需要导向而非以销售佣金为导向，立志打造财富管理的百年老店。通过一对一沟通了解客户的风险承受能力，给出合适的资产配置方案，服务的客户都是资产500万元以上的人群。第二，对于给客户做出的理财规划方案，也欢迎和其他财富管理机构的规划进行对比。第三，具体的投资产品和项目，全部阳光化。让客户知道项目在哪里、进展如何、过程中风险在哪里等，信息披露的频率也将增强，做到月度、季度、年度都要向客户披露信息。这是目前行业内信息披露频率最高标准。
　　目前来看，这个“阳光规划”模式是第三方财富领域最新的突破版本。
　　目前，现在我国的第三方理财机构仍处于初级阶段，但随着国内金融改革的深入和市场的日趋成熟，未来的财富管理将逐渐向财务咨询发展。