只给孩子投保成常见误区 父母应优先给自己投保

    本报讯（记者胡楠 通讯员吕秋雯）不到1岁的孩子，每年保费近万元，但孩子父母却没有购买任何保险。这种只为孩子买保险的现象，成为眼下投保最常见的误区。昨日，业内人士指出，想让孩子获得最得力的保障，父母应优先给自己投保。

    30岁的李女士2012年底生下了儿子嘉嘉，全家都把嘉嘉当成了宝。嘉嘉半岁的时候，李女士听熟人介绍，为他买了一款教育金保险。年缴保费近9600元，缴纳8年，孩子上高中起可领取一定的保险金作为教育金。25岁时能一次性领取一笔婚假创业金。该保险还附加了保额为2万元的意外伤害医疗保险。

    虽然李女士和先生家庭年收入近15万元，但这却是小家庭的第一份保单，夫妻二人此前从未买过任何保险。“我们还年轻，现在买保险也用不上。”李女士认为，自己买保险的意义不大，但孩子将来的教育金是一笔不菲的投入，现在值得投入。

    生命人寿湖北分公司培训部室主任刘亮指出，像李女士这样只为孩子投保的家庭确实比较多。据记者了解，一家大型寿险企业公布的数据显示，2013年，该公司被保人的年龄在0-17岁区间段的占35.4%，投保人的年龄在18-40岁的占比总和为74%，换个说法，投保人多是父母，而被保人则多是孩子。“中国人的习惯是水往下流，而且考虑孩子是弱势群体，所以会考虑通过购买保险来转移风险。”刘亮分析。

    但刘亮强调，这样属本末倒置，父母应优先给自己投保。父母作为投保人，他们是整个家庭收入的来源。保险的缴费期限较长，如果对收入的来源不予保障，当风险来临时整个家庭将陷入经济的困境。即便是给孩子买了保险也有可能无法缴纳续期，从而导致孩子的保单失效，失去对孩子的保障作用。正确的投保顺序应该是先给大人投保再给孩子投保。虽然有的少儿保险可以附加保费豁免条款，但是有条件的，一般只针对意外或者疾病，而且不是所有产品都能豁免。

    刘亮建议，婴幼儿是最容易生病的群体，建议家长首先给孩子购买医疗险，用以补偿住院费用，也可以购买少儿意外险。如果家庭条件允许，再为孩子购买具有规划教育、婚假、创业功能的保险产品。一般来说，家庭的年保费在家庭年收入的10%左右为宜。