P2P行业自律恐“有心无力”

　　○对于创新能力极强、监管相对滞后的互联网金融，行业自律能够发挥较好的作用
　　○要想规范互联网金融行业，还是得有正式的规范文件出来才可以，协会组织只能给出一个行业规范和标准
　　○如果相应的监管政策出台，监管便成了有力杠杆，推动行业自律的有效施行]

　　日前，《小额信贷信息中介机构（P2P）行业自律公约（修订版）》（下称《公约》）正式发布，此自律公约是中国小额信贷联盟对原有P2P行业自律公约做了补充完善，其中明确了P2P机构必须与银行或第三方支付机构进行账户托管，“随着互联网金融监管日渐明朗，P2P行业开始进行合规性调整，行业自律发挥着越来越重要的作用。”相关人士表示。
　　那么，P2P的行业自律公约是否真正能起到自律规范的作用？行业自律还存在哪些不足？从业者是否愿意参与到行业自律中来？
　　联盟组织呼吁加强自律
　　该《公约》提出了行业管理要求，包括客户权益保护、业务公开透明、信息披露规定以及建立安全可靠的IT系统等。其中，《公约》要求：P2P信息中介机构应该制定科学合理的管理体系，并通过定期审计，发布相应业务信息，保证业务活动的公开透明；P2P信息中介机构应做好内部业务信息统计，通过独立审计，形成完善的业务报告和信息披露体系。
　　中国小额信贷联盟秘书长白澄宇在谈到行业自律问题时表示，由于银监会仍没有推出具体规则，自律可能仍是未来互联网金融监管的重要的原则之一。行业自律会给P2P带来光明的前景。首先就行业而言，自律可以规范市场竞争行为，是建立市场竞争秩序的需要，它作为P2P监管体系的前提，是建立健全市场法制的需要；其次对投资者而言，自律能提升行业的信用，有信誉的行业自然会吸引固定的投资人和稳定增长的投资者，达成行业与个人投资者的投资双赢；再次对于监管部门，行业自律有助于减轻监管部门的压力，有利用提高它的工作效率及工作质量。
　　据他介绍，目前中国小额信贷联盟P2P行业委员会在帮助会员合规经营方面取得了很大进展，如在资金托管、信息披露、征信等环节，P2P会员单位一起策划、共同寻找解决方案，并通过培训推动行业合规性。
　　看似非常完善详细的自律公约，是否真正能达到效果？从业者是否能完全真实的按照公约内容来做？
　　行业自律要行之有效
　　“对于创新能力极强、监管相对滞后的互联网金融，行业自律能够发挥较好的作用。”有业内人士如此表示。
　　但一向以批评性文章见长的互联网金融观察者江南愤青（陈宇）曾坦言：“现在P2P在寻求更为有效的信用机制，以各种协会组织发布公约的方式进行自律，在没有严格管制的情况下，很多人会不顾道德做一些铤而走险的事情，也因为没有管制，会呈现劣币驱逐良币的现象。”
　　从2011年P2P行业兴起，到2013年的爆发式增长，由于缺乏监管，行业鱼龙混杂，很多人打着P2P的旗号行骗。据了解，今年10月，38家跑路的P2P平台中，诈骗的“伪P2P机构”高达20余家。同月，新上线平台有34家，环比增速达2.5%。
　　有从业者认为，要想规范互联网金融行业，还是得有正式的规范文件出来才可以，协会组织只能给出一个行业规范和标准。
　　“仅靠自律，难以实现行业的健康发展。”爱投资战略发展副总裁钮馨蓓直言，“自律的关键是组织能为遵守约定的企业争取到什么权益，守法者较之违法者有更优越的生存环境才行。目前，自律的现状是违规的没受到惩罚，合规的没人给激励。”
从业者热盼监管早日到来
　　“P2P行业还是应该让市场起决定性作用，而监管和自律需要做的是营造一个公平、健康、可持续的竞争环境，从而避免恶性竞争和劣币驱逐良币的现象。”关于行业的监管与自律问题，网贷之家首席运营官石鹏峰表示，“在现阶段，如何对互联网金融进行监管，仍然是一个难题。”
　　行业自律是市场经济体制的必然产物，每个行业只有认真地做好了行业自律的工作，本行业才能得以在竞争激烈的市场中生存下去，也才能有一个健康有序的市场。但相对于行业自律，从业者更希望监管早日到来。
　　“监管的政策出台对行业是有推动作用的。”积木盒子COO魏伟认为，监管会给行业带来三个积极效用。
　　首先，监管政策会制定相应的准入门槛，这会在一定程度上抬高诈骗成本，从而提升行业的美誉度；其次，监管政策会带动法律、征信、银行托管等基础设施向P2P行业开放，对平台的日常经营运作有显著的促进作用，提升效率的同时降低成本；最后，监管政策会规范运作方式如信息披露和风险提示，这对于降低平台风险也有积极作用。主流的平台都非常期待并欢迎政策的落地。
　　如果相应的监管政策出台，监管便成了有力杠杆，推动行业自律的有效施行。监管政策出台以后，托管势在必行，行业成本会随之上升；法律意味着强制，它的推出会有助于行业发展更加规范化。这将给行业带来一次新的洗礼，那些以利润高来吸引眼球的“伪P2P平台”将会随时间而消亡。
　　钮馨蓓认为，监管应该侧重资金托管和某些业务的项目登记。托管是防止跑路的最好方式，券商在资金托管之前也出现过跑路的情况；登记制度可以杜绝一些担保公司用同一抵押物反复抵给不同平台的事件出现。