社区银行成吸金“新战场” 推个性化服务抢客源

　　平安银行首批4家社区银行9月开业，大厅内没有设置传统的营业服务台。 南方日报记者 梁维春 摄

个性化服务成为各家社区银行竞争的发力点。梁维春 摄

　　不再追求华丽的装修，也不再只紧盯大项目、大企业，面对互联网金融的强势出击，商业银行正在积极谋求转型，一支支立足于居民日常金融需求的社区银行队伍在惠州悄然形成，并与一般的银行网点形成错位竞争，填补那些被忽视的金融空白点。

　　自今年9月挂着“平安银行社区银行”招牌的惠州首批4家社区银行开业后，本月8日，兴业银行惠州支行也拿到了开业“准生证”，于仲恺高新区和惠阳区设立了两家社区支行，由此，一场社区银行建设“抢滩大战”开始在惠州上演。

　　记者调查了解到，目前已开业和在筹建社区银行的均为在惠州网点较少的股份制商业银行，银行方面希望通过“线上+线下”全面出击，更好地争夺客户资源、扩张零售业务，而个性化的服务也成了各家社区银行竞争的发力点。

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　　差异化服务“接地气”

　　去年12月，银监会发文明确表示支持社区银行发展，并简化了社区支行的审批流程。

　　在政策鼓励下，多家股份制商业银行积极推进社区银行业务，平安银行惠州分行便尝到了社区银行的“头啖汤”。

　　“在社区银行的拉动下，短短几个月时间，个人客户数量就增长20%左右，有效弥补了网点不足的问题。”平安银行惠州分行方面透露，今年9月于惠州首批开设4家社区银行以来，4家以所在小区命名的社区银行的累计开户数和存款量均在逐步增长。

　　数据显示，仅平安银行4家社区银行开业当天，开户数就接近200户，存款量突破了1000万元。

　　对于社区银行强大的吸金能力，平安银行伟豪领御世家社区支行行长张佐表示，除了与普通银行网点不同的“晚上班、晚下班”的错峰营业外，更多的还体现在社区银行便捷的个性化服务。以该社区支行为例，最个性化的服务莫过于现场的一台自助开卡机，居民可通过远程可视柜员模式，完成开卡、风险测评等银行综合网点才有的服务功能。

　　就个性化服务而言，“新上路”的兴业银行也有着自己的特色，该行在新设立的两家社区银行内专门放置了“金融自助通”设备，其功能涵盖了开卡、激活、开通网上银行、手机银行等业务，市民在“金融自助通”上还可以购买理财产品，成为一个特色服务。

　　除了已开设社区银行的平安和兴业，记者获悉，目前浦发、广发等多家在惠银行分支机构也在积极布局社区银行。其中，浦发银行惠州支行将在仲恺高新区和惠阳区成立两家社区银行，只是，浦发银行的服务将更专注于当地的中小微企业，满足广大小微企业融资需求。

　　值得关注的是，虽然尚未在惠州设立社区银行，不过，招商银行打出的“银行+咖啡”的特色标签也赚下了不少眼球，目前，该行与某知名咖啡连锁品牌签署了合作协议，将陆续在各主要城市打造“咖啡社区银行”服务网点，让市民在咖啡店里办理银行业务。

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　　专盯有潜力的中高端小区

　　伴随着利率市场化和互联网金融的突起，银行已经意识到了金融服务网点可能存在的“最后一公里”短板，而解决这一问题最直接的方法就是走进社区。

　　记者调查了解到，社区银行的设立，比传统银行网点开办的审批手续简便，建设成本相对较低，是延伸覆盖面的渠道，就惠州社区银行的竞争而言，主要集中在不具备网点优势的股份制商业银行间。

　　“目前兴业银行在惠州只有花边岭广场附近的一个营业网点，但个人客户已达8万多人，仅个贷客户就有1万多人，在网点规模不足、客户数快速增长的情况下，布局社区银行成了一个新路径。”兴业银行惠州支行方面透露，目前该行在惠州有21个ATM自助网点，覆盖了惠城、惠阳、惠东、博罗、仲恺5个县(区)，但仍无法满足业务发展需求。

　　那么，怎样的社区才是各家银行布局的首选呢？

　　“社区银行的布局选址当然不是随意的，要知道，大型社区一般都会受到各国有大行的争抢，所以，繁华市区已不缺网点。”在兴业银行惠阳玛斯兰德社区支行，工作人员告诉记者，目前社区银行都会选择在“入住率在50%左右、配套相对不成熟但潜力大的小区”。

　　记者走访调查时发现，各商业银行均把定位为金融超市的社区支行，绑定在一些有潜力的中高端小区，因为这里的客户密集、居民对现有金融服务满意度低，便携式金融对于这部分人群的吸引力较大。

　　在具体选址上，各家银行的做法也不尽相同，平安银行在惠设立的社区银行基本上是“背靠社区，面向社会”，网点基本上都为临街，而兴业银行的两家社区银行网点也位于居民小区附近，不过，其余几家计划开设社区银行的股份制商业银行则更偏向于选在小区内设点。

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　　选址扎堆造成资源浪费

　　无疑，把社区银行开设在“与客户最容易有交集的地方”，满足大众客户“最具有共性的金融服务需求”，已经成为各家银行的共识。

　　不过，此前由于扩张过快，社区银行曾一度被叫停，而监管机构允许社区支行开业后，希望各银行按照按部就班的模式，并不希望扩张太快，以防范由此可能造成的监管失控，以及金融风险成本的加大。

　　在惠州市仲恺高新区的某个社区，一名居民告诉记者，仅这个社区附近，目前已有3家国有银行开设了网点，而最近又新加入了社区银行，虽然服务选择多了，但感觉有些资源浪费。

　　记者了解到，目前平安银行在惠州的4家社区银行中，有一家位于仲恺高新区的家华名都小区。而兴业银行开设的2家社区银行中，也有一家位于仲恺高新区的康城四季社区。来自浦发银行方面的消息，该行拟开设的社区银行也有一家将落户上述附近区域。

　　对此，有商业银行人士认为，同一个社区内或邻近社区过度的布局，对社区银行的发展并不利，从竞争来看，社区支行网点选址时应避开同业相同定位网点高度集中的社区，如果监管部门不加以事前审批评估，未来可能出现同一个社区内社区银行网点过多，导致恶性竞争的局面。

　　当然，上述情况的成立是在市场饱和的状态下，银行选址应避免造成资源浪费的现象。商业银行作为市场主体之一，设立之前会对社区开立分支机构进行评估，根据成本与效益情况决定是否开立机构。

　　另一名惠州银行业内人士也表示，设立“社区银行”要看服务的是什么内容，服务有没有针对性，如果银行在每个社区都设置社区银行，无形中加大了银行的成本，一旦成本投进去却没有什么业务，这就得不偿失了。

　　其实，“社区银行”的理念根本还是方便市民，银行经营理念是可以不断转变的，要是能让网点与互联网更好地结合，以后金融服务基本就无障碍了，也不需要投入人力、物力增加社区服务点。