航班延误险=赚钱工具？别傻了，你玩不过保险公司

    羊城晚报记者

    程行欢

    “又要下雨了？买个航班延误险先赚点钱再说。”最近微信朋友圈开始流行这样的话题。广州近期连日暴雨，却让一些人“劲头十足”，号称动动手指就有可能从天气里面赚钱。但实际上呢？偶尔来个小概率的红包确实有可能，想要赢过精于大数据挖掘的保险公司，显然是不大现实的。实际上，买保险就是图个放心，没用上的保险产品一定是没有发生风险，人和财产都平平安安是最好不过了。如果希望靠买保险来赚钱，那就想太多了，显然延误险并不具备这个功能。

    延误险

    有需求但曾难普及

    随着出行坐飞机成为越来越多普通百姓的交通选择，对航空服务业的要求也在不断提高。因此，当延误成为普遍现象，相应的保险产品也自然落地诞生。服务做得不够好，违反了最初的承运合同，那么用钱来进行补偿是最自然不过的事情了。从最早的长时间航空延误由各个公司制定政策进行赔付、各种限制性条件引发普遍不满，到最后由保险公司介入，通过大数据研发，使其成为一个大众性产品，逐步市场化。

    那什么是航班延误险呢？就是指投保人（旅客）根据航班延误保险合同规定，向保险人（保险公司）支付保险费，当合同约定的航班延误情况发生时，保险人（保险公司）依约给付保险金的商业保险行为。从法律性质上分析，航班延误险属于商业保险、自愿保险和财产保险。翻译成大白话就是，如果飞机没按时间点起飞，那么按照延误的一定时间，给出相应的赔偿。

    这款产品刚上市时，并没有切中市场需求点。延误时间长、理赔额度低、手续繁琐，最后导致客户觉得性价比超低而放弃这一产品，直到其被快速理赔和移动支付彻底颠覆。

    延误险 可以怎么买？

    方式一：单独购买

    李小姐最近因为公事经常前往湛江出差。但很不幸的是刚好赶上了今年的暴雨季节。在听说有航班延误险这一产品之后，她立刻在微信上进行了关注。根据条款，“不管是天气原因还是航空管制等原因，不管航班原因还是机场原因，只要飞机没如约起飞就赔。”鉴于这一份产品只要20元钱，并且动动手指输入航班号、姓名和身份证号码就能购买，不需要任何信息的验证，看着天气预报上排着一连串的满满的雷雨暴雨标记，李小姐在微信上下单进行了支付。

    第二天起飞前1小时，天色也只是阴沉，不过快到起飞时，终于广播宣布延迟起飞。李小姐是既高兴又不大开心，高兴的是她手机微信了一条推送，提示“延误30分钟，到点了！核实航班状态，一大波红包即将来袭”，至少买的延误险成本赚回来了，还小赚了10块钱，但不开心的是，航班延误毕竟影响行程。

    现实情况是，李小姐在延误了半个小时后就起飞了，她只是“赚”了10块钱。如果继续延误等待，那么延误1小时后，保险公司就会赔付60元，净“赚”40元，延迟2小时后，赔付120元，净“赚”100元。

    除了这种与微信捆绑的延误险，还有很多保险公司开发的在线产品，基本上打通了购买与支付环节。

    点评：通过微信延误险的全自动理赔，不需要任何理赔材料，系统实时监测飞机是否按时起飞，延误超过30分钟就会自动给用户发微信红包作为赔偿。购买体验确实是非常爽，和以前的相比，购买、核保、理赔几乎全部在后台操作完成。可以说，把场景应用和用户体验发挥到了极致。

    方式二：打包购买

    许小姐今年带了全家去澳大利亚玩。在出发之前她购买了一款外资公司的境外旅游险。这款产品包含了在境外旅游的意外身故、医疗费用、住院津贴、旅行延误、随身行李损失、银行盗刷等。这款产品价格也相当昂贵，一家5口出门时保险费用购买了大约近2000元。

    一开始许小姐特别心疼，不过旅行进行到一半时，因为暴风雨的情况导致了航班的延误，最后不仅没赶上下一班联程的飞机，最后因为无法赶到当地城市而最终导致酒店也取消了入住。这一笔损失最后就变成了滚雪球。当旅行结束后，许小姐向这家外资险企提供了理赔材料，最后拿到的理赔金额不仅包含了延误损失、机票改签损失，还有酒店重新预订的费用。其中航班延误后获赔付的金额是300元×5=1500元。

    点评：这一产品虽然传统，却是必须。作为一个打包产品，它整合了与旅游相关的所有风险情况，触及的都是消费者的刚需，虽然单价相对较贵，但一旦理赔，则能涵盖消费者真实的财产损失。所以即使属于一个捆绑型产品，其实非常有用。