“高额分红”藏陷阱 买保险前先看懂合同

　　投诉者多为老年人

　　就记者目前采访到的数据来看，前来投诉的投保人多为60岁以上的老年人。

　　近日，年近七旬的陆先生给记者发了投诉邮件。他表示：“2009年，我在某保险公司的营销员的劝说下，为我32岁的女儿购买某保险15份，每份基本保险金额为15000元，并在他的帮助下填写了保险合同。该种保险年缴费额12180元，10年缴清，至2014年已连续交了5年。”

　　在一个偶然的机会中，他结识了一位保险行业从业人员。在这位好心人的帮助下，他才发现许多被“忽悠”的地方。

　　陆先生对自己的保险提出了以下几点质疑。

　　一、模糊收益人和收益时间。推销员说的是缴满10年，就可以获取收益(拿生存保险金和祝寿金)。而合同中却规定要到被保险人60岁，也就是28年后。

　　二、模糊分红基数。推销员只谈分红利率如何如何比银行存款高，却不谈基数。按惯例是计算10年内逐年缴12180元直至缴齐总额121800元的利息，而保险公司是以基本保险金额15000元来算的利息。如此即使非常少的绝对额，都会有非常高的利率。

　　三、模糊取得收益的时间间隔。这款保险的祝寿金合同规定每5年取一次，而营销员只说61岁即可每年可取。

　　退保损失比较大

　　陆先生表示，他目前已经决定退保。目前已缴6万多元，退保损失大约56.7％(约34575元)。“关键是我想以我的例子警示其他老年人，如果你们看不懂合同，一定要远离此类保险！”

　　记者了解到，类似股市上的流行语“割肉”，退保带来的损失往往占据保费中很高的比例。

　　在之前采访的市民中，多位对此深有感触：“当我想退保时，却被告知如果现在退保，则之前三年交的15万元只能退回4.6万元，退保损失约69.3%”；“我的6万元保费一开始不给退，经过多次投诉才答应全退，但到现在还有1.7万元迟迟没有拿到”。

　　记者咨询了一位业内从业人士，他表示：“老年人买保险首先一定要小心保险营销员口中的高额分红。”保险中的分红包括了基本收益和公司盈利分红，而公司的盈利能力是波动的。很多营销员只提近几月最好盈利情况下的分红，往往事实并非如此。

　　他建议，“在退保时，确实会损失一部分保费，只能拿到现金价值表中经过计算的钱。所以大家在购买保险前，一定要仔细阅读合同，防患于未然！”