小微企业融资难 不惜冒险信用卡骗贷

　　□本报记者孟伟阳本报通讯员顾清莉

　　上海市浦东新区人民检察院近日发布的《2014年度浦东新区金融检察白皮书》显示,去年,浦东新区检察院共受理发生在浦东的金融犯罪案件746件793人,同比增长均超过8成,超前两年案件量总和。

　　据介绍,这些金融犯罪案件共涉及12项罪名,信用卡诈骗罪仍是最集中的罪名,占总量的95.2%。值得关注的是,信用卡类犯罪中出现一些不同于以往市民恶意透支信用卡用于个人消费的诈骗手段:一些银行推出的名为信用卡实为贷款的信用卡消费项目,小微企业采用这种方式融资时,由于风险防控不力,成为坏账和犯罪高发领域。

　　经销酒类的上海国液公司需要资金周转,却难以通过正常途径贷款,便向某银行申领“小微采购卡”。该银行向其提供2000万元授信额度,将“采购卡”发放给企业客户,客户可以在额度内采购进货却不必支付货款,由银行“赊账”,相当于发放贷款。彭某拉来员工、亲戚等假冒客户,虚构贸易骗贷。2013年后,彭某无力还贷,至今尚欠银行825万元。

　　记者了解到,类似做法在许多银行都有,产生诸多风险。

　　2014年,上海钢贸行业中集中爆发金融犯罪案件,仅浦东新区检察院就承办了77件涉及这一行业的信用卡诈骗案。77名犯罪嫌疑人均是福建籍亲友、老乡,互相介绍来沪从事钢贸行业并申办大额新型信用卡用于企业经营。银行将等同于信用额度的现金转入他们的借记卡,供其随意支取使用,相当于发放贷款,产生大量坏账。

　　透支信用卡的融资成本相当于年利率19%,远高于传统融资方式5%至10%的年利率,企业主为何铤而走险,以高昂代价骗贷?

　　据分析,小微企业融资困难是最主要的原因。传统融资渠道如拆借、银行贷款、典当、质押等,一般均需实物资产抵押,而大量小微企业系销售型企业,固定资产有限；由银行对企业的存货进行估值,也不能客观把握货物的市场价。所以,小微企业难以得到贷款,只能把信用卡当成融资工具。

　　白皮书建议,监管部门鼓励创新的同时,要加强金融监管,积极推动普惠金融。金融机构应严格自律,配合司法机关等共同搭建征信系统共享平台,更好护航金融。

　　本报上海7月20日电