消费信贷乱象丛生，白条风控布下“天网”

　　有人的地方就有江湖，有信用卡消费的地方，就有套现的存在。随着互联网金融的发展，以京东白条为代表的电商平台和互联网小贷公司成为人们申请贷款和信用卡的新渠道，但这也让白条套现成为不少人来钱的新“门路”。

　　近日，四川成都曝出因协助他人套现涉嫌诈骗被抓的事件。他的获利方式就是让资金需求方在京东网购物品并寄给他，他再支付现金给需求方。更严重的是，在拿到货之后，该人并未向需求方支付现金，需求方套现未果，反被吞货，最终愤而举报。不过，在这一过程中，京东成熟的违规交易拦截系统拦截了其中95%以上的交易，确保了更多用户不致遭受损失，而那名钻空者已被公安机关带走。

　　还有一个案例是，不法分子打着“大酬宾”的旗号行骗，要求用户提供手机和京东账号密码，随后在暗中为用户开通白条并购买高额物品，用户在浑然不觉的情况，白条已被透支数千元。不过京东也在后台监控到了这一情况并实施了及时的拦截，有效控制了损失。

　　到底是什么样的系统在保障交易安全呢？笔者了解到，白条团队在多个环节都有风控拦截。首先在开通白条阶段，京东利用其十余年来积累的大数据就能筛除一部分高违约风险用户，严格准入条件。而在用户使用白条的过程中，拦截系统会实时监控整个交易流程，绝大多数的套现行为都无法突破。在京东内部，这套系统被命名为“天网系统”。凭借这套系统，京东不仅把不良降到了与多数银行持平的标准，而且对违法欺诈行为，也有极佳的拦截能力。

　　为了提高筛查的准确性，京东还安排了专门的风控人员，在机器筛查的基础上，进行人工复查，甚至直到京东配送环节，一旦发现欺诈违约等行为，凭借京东自营所搭建完整的物流网络，快速响应，都可以在最后一公里拦下违规交易，使得货物不会送到违法违规分子手中。

　　此外，京东已在积极对接央行信用系统，互通信息，交叉筛查，只要用户在白条上面违约，很可能从银行渠道也无法完成借贷。