轿车被盗引出保险业“暗门” 法院判保险公司全赔

　　中新网东莞3月12日电(李映民 安致标)广东东莞的曾先生为自己的爱车购买了全车盗抢险，保险金额为324800元，保险生效期间，该车被盗，保险公司却只赔232309元，曾先生为此将保险公司告上法庭。记者12日从东莞市中级人民法院获悉，该院判决保险公司全额赔付。

　　曾先生于2011年初以408000元的价格购买了一辆奔驰小轿车，并在太平洋保险公司为该车投保了车辆损失险、全车盗抢险等，其中全车盗抢险的保险金额为324800元。

　　保险生效期间，该车辆被盗，此时车辆已被曾某使用23个月。保险公司认为，保险条款中约定机动车全车被盗抢的，实行20%的绝对免赔率；被保险人索赔时原车钥匙不全的，增加3%的绝对免赔率；而上述车辆出险时的实际价值为301700元，在扣除20%的绝对免赔率及缺少原车钥匙的免赔率3%后，仅向曾先生实际赔付保险金232309元。

　　曾先生表示保险公司没有向其交付保险条款，也没有就免赔率条款对其作出说明；而且涉案车辆出险时的实际价值应为351696元，保险公司认定的实际价值过低。为此，曾先生诉请法院判令：保险公司应赔付保险金差额92491元。

　　一审法院认为，根据出险时车辆已使用23个月的事实，按约定月折旧率0.6%的标准计算，此时的车辆实际价格为351696元。因该价值高于保险金额324800元，故应以324800元作为赔偿计算标准；其次，太平洋保险公司未就免赔率条款作出说明，未尽到告知义务，故该条款无效。

　　据此一审法院判决：保险公司于判决发生法律效力之日起5日内向曾某支付保险金差额92491元。保险公司不服原审判决，提起上诉。二审法院维持原审判决，驳回上诉。

　　该案二审法官表示，消费者应仔细阅读保险合同格式条款，尤其是免责条款。由于保险合同条款内容多、篇幅长、内容相对专业，消费者往往对条款的具体内容给予的关注不足，而仅依赖于保险业务人员的解释。由于合同条款将直接决定投保人索赔结果，为确保投保人解自身合同权利、义务，保障自身的合法权益，法官建议消费者应尽量仔细阅读保险公司提供的保险合同条款，尤其是其中关于免除保险公司责任的条款内容。(完)