中国式养老产业呼之欲出 以房养老又有新动作

　　自1999年我国步入人口老龄化社会以来，老龄化加速发展，并日益呈现老年人口基数大、增长快、高龄化、空巢化的特点。截至2012年底，我国建成的各类老年服务机构为4.4万个，拥有床位416.5万张。老龄人口的快速增长与养老服务设施发展缓慢的矛盾，困扰着“未富先老”的中国。

　　国务院日前印发了《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确提出养老服务业发展目标，即到2020年，全面建成以居家为基础、社区为依托、机构为支撑，功能完善、规模适度、覆盖城乡的养老服务体系。今后将通过政府购买服务、公办民营、民办公助等形式，逐步使社会力量成为发展养老服务业的主角。　新华社发

　　2013年11月2日，在来自杭州、宁波、南京等地百余位高端客户的共同见证下，泰康人寿投资建设的泰康之家上海养老社区申园体验馆钢结构封顶。2016年3月将迎来首批居民。

　　除北京昌平社区已经启动建设之外，去年12月27日，泰康人寿成功竞得上海松江地块，泰康养老社区顺利展开长三角地区的战略布局。今年的10月30日，泰康人寿又成功拿到上海松江二期土地，社区建筑面积将达22万平方米，预计全部建成后，可容纳居民2000户。

　　作为中国保险业首家获得养老社区投资试点，首家推出对接养老社区保险产品的企业，泰康人寿养老社区战略的推进步伐稳健而不失先机。

　　随着我国步入老龄化社会，以及国务院出台《关于加快发展养老服务业的若干意见》的大背景下，越来越多的企业参与到这场产业大战之中。

　　10月23日，凤凰股份宣布将投资5亿元成立专业的养老地产公司，致力于养老产业的研究、开发、运营与管理。

　　无独有偶，就在同一天，刚刚离职不久的亿城股份前总裁马寅也宣布，与服务商合伙成立养老地产服务公司，首个项目有望落子北京近郊。

　　资本已开始试水，水多大却并不清晰。11月2日，由国务院发展研究中心、全国老龄委办公室联合主办的“2013中国老龄事业发展高层论坛”在北京拉开帷幕，官员、学者、企业家最想知道的是，养老产业的市场到底有多大？

　　--养老产业迎来春天

　　“我国是世界上老年人口最多的国家，今年我国老年人口将突破2亿，2025年将突破3亿，2034年则将突破4亿，这为我国应对老龄化提出了严峻挑战。”这个声音来自民政部部长、全国老龄委副主任李立国。

　　与此同时，随着人口老龄化进程的不断加快，庞大的老年人口以及由此产生的巨大服务需求，也从另一个侧面预示着我国养老服务产业迎来发展的春天。

　　中国人寿国寿投资控股有限公司总裁王军辉透露，中国人寿苏州阳澄湖的养老社区已经落地，该项目占地200多亩，有1000多张床位，辐射包括上海、苏州、无锡等城市在内的中高端客户。

　　而在2007年，泰康人寿就开始探索养老服务产业。

　　作为中国保险行业投资养老社区的第一个试点单位，经过六年的时间，泰康人寿先后在北京、上海、广州三个地方投入110亿元，建立起全国连锁的一线城市高端养老社区网络。

　　业内人士指出，我国迅速增长的老龄人群急需配套大量养老设施，而提高养老设施供给的核心是发展养老地产。

　　国泰君安的一份报告预计，仅考虑机构养老部分，我国年平均增加老年地产面积约占2012年住宅年销售面积的1.4%(1364万平方米)。以此计算，如果2035年达到养老地产均衡水平，选择养老地产的占比达到15%，也就意味着从2014年至2035年间，我国养老地产需新增总建筑面积将高达21.72亿平方米。也就是说，我国养老地产存在超过21亿平方米的巨大缺口。

　　--以房养老汹汹来袭

　　以房养老又有新动作了。

　　幸福人寿保险股份有限公司监事会主席孟晓苏透露，住房反向抵押养老保险的方案将在12月份拿出来，2014年1月份或将推出。

　　早在今年的9月13日，国务院下发文件，提出要“逐步放宽限制，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域，开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。

　　住房反向抵押养老保险，也就是以房养老的概念，此前已被广大中国民众熟知。

　　作为我国以房养老的首倡者，幸福人寿保险股份有限公司监事会主席孟晓苏于2003年开始参与组织以房养老课题研究，并最终形成课题报告。10年的研究之路，对于孟晓苏来说，走得并不顺畅。

　　所谓以房养老，是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。

　　“我们今天说的以房养老，狭义的是向法院抵押。广义的包括租房养老、分租养老、卖房养老、缩房养老、抵押给银行借款养老、遗嘱托管养老，反向抵押养老保险只是其中的一种。”孟晓苏在论坛上介绍说。

　　孟晓苏表示，尽管社会上有许多不理解和反对的声音，但应该看到，中国老年人普遍工资低，养老保障水平不高，但是手中普遍都有房子，因此可以将房子反向抵押，开启房产金库。

　　但是，产品的设计需要满足三个条件，即高房价的城市，高潜质的房屋，高素质的老人。

　　孟晓苏在论坛现场算了一笔账。一个拥有500万元房产的70岁男性老人，如果购买以房养老产品，算上房产增值等各种因素，每个月至少拿到2.7万元钱。一个老人把房产做反向抵押后，不仅可以继续居住，还可以领资金，活多久领多久。因此，无子女老人和失独老人是最合适的产品购买群体。

　　孟晓苏同时指出，目前该产品推出的最大难度在于金融机构。一是房屋产权70年的问题；二是房价下跌的风险；三是房屋传给子女的观念。“不过我们还是要稳步推进，首先选择高房价的地区展开试点。”孟晓苏说。

　　--政府、家庭、社会一个都不能少

　　“中国已经进入了老龄社会，而且还在按老龄化这个轨迹发展。也就是说，整个社会要支付养老方面的投入和老龄化相关的医疗服务投入，被很多学者表述为今后几十年我们社会面临的最大的压力。”面对养老，财政部财政科学研究所所长贾康直言我国政府“压力山大”。

　　“应对中国老龄化的压力和挑战，要靠大量分散的主体，靠民间的智慧，民间的潜力和活力的释放。原则上政府应该把自己的定位把握好，既不越位，又不缺位，政府更多的是维持社会上信息的畅通，创造企业和产业发展的公平竞争环境。”贾康指出。

　　显而易见，未富先老是我国现在面临的最大挑战。

　　国务院发展研究中心主任李伟认为，政府的责任是提供基本的保障，包括法律法规建设和建立基本养老金。医疗保障及相关老年服务制度体系，这是政府的责任。家庭是社会组织的基础，也是确保老年人幸福的基石，所有社会成员，特别是年轻一代都有养老敬老的责任和义务。除此之外，也要积极发挥社会力量的作用，倡导和进行社会互助，积极发挥各种社会组织以及邻里之间在养老、敬老的功能。