账户收纳术：教你轻松管好财富

　　你只有一个账户，还是账户多到数不清？不管是哪一种，显然，你还不知道管理账户在理财上可以发挥的妙用！快透过以下收纳术，重新建立自己的账户架构，记账、存钱一次搞定！

　　每个月薪水落袋，在分配支出时，你是否有以下的困扰？

　　因为怕麻烦，把薪转账户当主要账户，但一到月底却发现薪水不知不觉花光光，户头余额少得可怜？

　　想记账了解消费明细，却因为支出方式太多：付现、刷卡、扣款……，怎么记都记不周全？

　　常因为换工作或办信用卡、申购新基金而开户，最后根本记不清有几个账户、每个户头里有多少钱？

　　若有这些“症头”，代表你在账户管理上还有很大的改善空间。就像水塔中的水要透过管线，按部就班送到厨房、浴室等不同区域后，用水才会方便一样：金钱也必须流入适当的账户架构中，投资、理财、消费才不会杂乱无章，老是让人手忙脚乱。

　　《四本存折稳稳赚，小薪也能变大钱》一书作者、韩国知名理财规划师高敬镐，就研究出以“4本存折”为架构的“自动化理财系统”，解决这些困扰。他把金钱依“用途”分为4类：固定支出、变动支出、备用资金以及投资，个别准备一本存折，并设定存折与存折之间的金钱流动模式。

　　这样一来，无须强迫自己养成巨细靡遗的记账洁癖，高敬镐只要月底补刷存折或上网络银行，就能清楚掌握收支与结余，快速辨识该加强的理财面向。

　　当然，你不见得要按照他的做法，才有机会理好财、存到钱，但《Cheers》杂志经过整理与采访发现，在账户管理的做法上，可归纳成以下通用的“收纳术”，你不可不知。

　　规划“支出专用”账户，每月转入固定金额

　　《工作第一年就能存到钱的理财方法》一书作者张真卿指出，收支都在同一个账户管理的人，容易“感性消费”，一不小心就把原来预计存的钱花掉。他建议规划“支出专用”的账户，并设定每月消费上限，在月初即转入固定金额，对消费做“总额管制”。而月底一补登存折，和上月或去年同期一比，马上知道这个月花多花少，是否该节制花费了。

　　另一个收支混合管理的缺点，CFP认证理财规划顾问曾泳城点出，是在加薪或领到奖金后，开销跟着膨胀，导致存下来的钱并没有增加。一开始就锁定消费预算，把支出运至另一个账户，就能阻止超支。

　　(摘编自台湾《Cheers》杂志150期 文／叶彦君)