重庆首套房贷打7折 那只是一场“美丽的梦”

　　重庆各银行的首套房最低利率为8.5折，没有一家银行对房贷利率打7折

　　在央行宣布降息的“142号”加急文件里，在“放宽金融机构贷款利率浮动区间”的这一栏结尾有这样一句话：“个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。”这被解读为房贷7折利率将重出江湖，记者为此走访了多家银行、各大售楼卖场及二手房中介机构，发现7折优惠从未取消，但目前只是镜中月水中花。

　　银行说法

　　都没实行房贷7折优惠

　　一位建设银行的工作人员告诉记者，当下重庆建行的个人首套房贷款利率是按照基准利率实行的，但外在地建行的某些优质客户可以拿到8.5折。

　　“据我所知，在外地建行如果想要申请8.5折或者更高的折扣需要附加很多苛刻的额外条件，对客户质量要求极高，比如要在25到40岁之间、有大量的存款贡献(不低于300万元)、购买建行高额的理财产品或信用卡刷卡金额很高并保持优质的信用记录等条件。这在重庆这是不可能实现的，更不要说7折了。”这名工作人员说。

　　华夏银行的客户经理王女士说，其实银监局和人民银行从未发文取消过之前的7折优惠底线，理论上是可以对首套房贷利率最低打7折。不过，重庆的各家银行是肯定不会这么做的。

　　王女士说：“房贷是长期性产品，五大行的利率政策基本上都会趋于平衡。不过如果有一家银行带头，大家都会跟风的，这样对整个银行的业绩都会有影响。所以，就算有想法，五大行谁都不愿意做第一个‘吃螃蟹’的人。”

　　来算笔账

　　打7折银行倒亏钱

　　6月8日降息之后，5年期的存款利率为5.1%，贷款利率则为6.8%。如果执行7折优惠，那么实际的贷款利率只有4.76%，远低于存款利率。打8折的话，利率则为5.44%，有0.34%的息差。

　　“现在各大银行只是提高了1年期以内的存款利率，但是已经有地方城商行将5年期以上存款利率上浮了10%。不排除随着竞争加剧后，更多的银行将1年期以上的存款利率提高。那么，打折后的利率倒挂问题可能更严重。”有股份制银行零售业务负责人称。

　　记者简单地计算了一下，如果各大银行将5年期的存款利率上浮10%的话，就是5.61%，那么只要银行的贷款利率折扣低于8.25折，存贷利率就会出现倒挂。银行不仅不能在这笔房贷业务上赚钱，反而会倒贴。

　　这还仅仅只是净息差的比较。银行在资金管理上也要付出一定的管理成本，如果将这部分管理成本摊上，那么银行将陷入无利可图的局面。

　　重庆现状

　　8.5折是最后的底线

　　随后，记者对工、农、中、建、交五大银行信贷部进行了走访，得出的结论大致一样，目前：五大银行的个人首套房贷都没有实行7折利率，就算在外地，8.5折已经是底线了。

　　一位不愿透露姓名的银行工作人员称，实际上7折只是央行给的底线，但很少会有银行打出底线优惠的牌子。

　　“我认为，企业信贷比个贷的需求量更大，当下缺钱的不是买房的人而是企业。所以相对于企业信贷来说，银行的议价空间很大，当然银行也就更倾向于给企业贷款。而对于利率定价来说，银行会从两方面进行衡量。第一就是同业的做法，二是从自身的业务结构和综合情况来考虑。大行有大行的政策，小银行有小银行的政策。不过，肯定需要有较快的反应速度，不然会对客户的稳定性造成影响。慢慢等吧！或许奇迹会出现的。”这名人士笑着对记者说。

　　业内人士

　　曾经7折因为资金宽松

　　既然7折会出现利率倒挂，为什么在之前曾经出现过7折优惠呢？

　　记者采访了一位银行个贷部门的负责人李先生，他告诉记者在2008年底，2009年初，楼市成交量急剧萎缩，很多银行空放着资金却无人可贷。为了争夺客户资源，有银行率先推出了8.5折优惠。

　　后来推出7折，也是在当时资金面宽松的状况下，顺应监管部门的要求而推出的优惠折扣。但实行时间不长，后来政策转向之后，各家商业银行立刻就收回了这个折扣，目前尚存的7折房贷利率主要是那个时期签订的存量合同。

　　在目前这种资金需求量大、额度相对紧张的情况下，普通市民想要获得低于9折的折扣都会显得很困难，7折基本上不可能。(刘笑嫣 见习记者 吴黎帆)