房贷结清再贷算首套 业内：未取消限购新政意义不大

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　　羊城晚报记者 戴曼曼

　　9月29日傍晚，央行和银监会的一纸通知，让此前传闻的“认贷不认房”的首套房贷政策终于落地。同时，在未限购的城市，多套房的首付及利率权也将由各银行自主确定。不过，目前银行暂未对该政策作出反应，估计各银行有发文形式的房贷政策调整要等到十一黄金周后。

　　多套房首付利率

　　由银行自主确定

　　9月29日，人民银行会同银监会正式发出《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），其中对于首套房的认定标准，则证实了此前“认贷不认房”的传言。

　　根据《通知》的规定，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。

　　《通知》还重申了首套房贷的首付比例以及贷款利率下限的问题，记者对比此前的政策，并无变化，依然是“对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定”。

　　但是以往“二套房首付7成、利率上浮1.1倍”和“第三套房停贷”的字眼却消失了，转而取代的是以下的表述：在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。

　　“这意味着央行将自主定价权交回了各家银行，更加符合当前利率市场化的发展趋势，也更符合市场规律。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示。

　　不过，由于此条规定明确表明在已取消或未实施“限购”措施的城市，因此对于北京、上海、广州、深圳等未取消限购城市来讲，意义并不大。融360的信贷专家徐瑾也表示，因为当前房价处于高位，特别是二、三线城市积累了较大风险，因此大幅放开二套房贷的影响可能有限。

　　银行暂无动静

　　效果仍然存疑

　　由于央行的政策调整超出市场预期，昨日有四大行人士向羊城晚报记者透露，银行层面还未能对央行和银监会这一新政策作出相关的反应，估计各银行有发文形式的房贷政策调整要等到十一黄金周后。

　　有广东银行业内人士向羊城晚报记者透露，由于当前广州等一线城市仍然限购，估计今后各家银行会将自主定价权逐级的下放，甚至到各地支行的层面。

　　同时，《通知》再次强调银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。但也有业内人士对于《通知》的落地实行的效果存疑。

　　徐瑾认为，基于目前楼市风险偏高和房贷收益偏低的考量，商业银行并没有提供超低优惠利率的动力。

　　比如，央行一直认定首套房贷利率的下限是7折，但据羊城晚报记者此前了解，广州市内除有汇丰、恒生两家外资行有首套房的利率优惠，其他银行的首套房贷一直在基准或者上浮。