银行人士：目前余额宝对银行冲击甚微

　　“余额宝是趴在银行身上的‘吸血鬼’，是典型的‘金融寄生虫’。”央视评论员钮文新在其2月21日的长博文《取缔余额宝》中直斥余额宝，称余额宝是不该被容忍的“邪恶金融”行为，应该取缔。

　　支付宝22日卖萌回应：“没余额宝前老板确实说我干活不积极，加薪有问题。自从我每天吃上肉包之后，干活更卖力了，老板说我很快就可以升职加薪，当上总经理，出任CEO，迎娶白富美。”

　　面对市场“两派”唇枪舌战，某银行内部人士对记者称，银行理财具有一定资金门槛，且具长期性，客户也相对稳定且具习惯性，余额宝针对主要是短期投资且较具灵活性的客户，目前来看，对于银行影响甚微。

　　短期不对银行构成影响

　　马云曾警言：“银行不改变，我们就来改变银行。”随着阿里巴巴的余额宝，腾讯的微信支付、发红包，雨后春笋一般的p2p网络贷款的诞生，电商逐渐试水金融并也似乎在潜移默化的改变金融格局。

　　然而，就在余额宝这一网络新生物迎来欢声时，网络上也在疯狂流传着“屌丝理财”的段子。称余额宝为年轻人的“屌丝理财神器”。某机构券商人士给记者算了一笔账：对于余额宝来说，如果50000元放一周假设利率稳定在6%，收益为：50000×6%×5/365=41.10元，因为买入当天和赎回当天不计利息所以只有5天的收益，但资金占用7天，换算成7天年化收益为4.29%，且不能保证收益稳定在6%。结论就是余额宝不适合短期投资，而长期投资哪里都有6%的产品。

　　上述人士对记者表示，比起像余额宝、理财通类互联网理财产品，频繁的买卖导致对利息的损失，从整体来看，对投资者而言，不但手续繁琐，收益率也一般。对于具有稳定的长期投资需求的客户来说，更适合在银行进行理财投资。

　　“余额宝哪里只是冲击银行？它所冲击的是中国全社会的融资成本，冲击的是整个中国的经济安全。”钮文新认为，余额宝严重干扰利率市场，严重干扰银行流动性，严重拉高实业企业融资成本，从而加剧金融和实业之间的恶性循环。

　　钮文新还批评余额宝并未创造价值，而是通过拉高全社会的经济成本并从中渔利，将2%的收益放入自己兜里，而将4%-6%的收益分给成千上万客户。钮文新称，余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，典型的“金融寄生虫”。

　　但支付宝表示，自己赚的并没有2%那么多。支付宝公开数据称，余额宝加上增利宝，一年的管理费是0.3%、托管费是0.08%，销售服务费是0.25%，总共的结果是0.63%，并非钮文新所称的2%。

　　对于钮文新之称，业内专家认为，余额宝的破坏力被高估。记者在采访中了解到，余额宝类产品更多的被年轻人所接受与使用，一位刚参加工作的李小姐（化名）对记者讲述，比起将钱存入银行，她更乐于去购买余额宝类似理财产品，除了受益因素外，其理财门槛低与灵活性是其最看重的一点。

　　某银行理财顾问在接受记者采访时说，主要投资客户年纪都偏长，且资产能力相对偏高，也形成了长期的投资惯性。因此，余额宝类产品的出现，并没有对其造成客户流动。该人士表示，购买此产品主要人群在理财起点相对较低的年轻人。

　　银行实现自我调整？

　　“必须承认互联网金融对银行的影响，但是这种影响主要体现在银行负债端的脱媒。”某银行内部人士对记者说，“银行负债端的脱媒也就是银行存款脱媒，余额宝类理财产品对银行最主要的影响为对一般存款的脱媒，因为此处计入银行存贷比的考核，从而对银行造成了负债科目调整的影响，导致银行要进行结构性调整。”

　　中国银行研发部负责人曾向媒体表示，其实银行比余额宝们产品更多元化，若依靠互联网的渠道和丰富的产品线，将传统的金融服务与产品从线下搬迁至线上银行，较之余额宝们还是有很大优势。

　　此外，业内人士看来，余额宝们面临的一系列风险，会使得流出去的储蓄再直接流回银行。

　　2月17日，互联网安全警报被Wooyun平台上一则名为《淘宝认证缺陷可登录任意淘宝账号及支付宝（我的余额宝撒）》的漏洞一炮打响，一时间各BBS、微博、微信、QQ群展开火热的讨论，很多人表示关心自己支付宝是否安全？随着货币基金规模不断扩大，也引发了监管层的关注。

　　据媒体报道，监管层日前召开小范围的机构闭门会议，对即将打破万亿规模的货币基金做了风险提示，着重提到货币基金及目前热销的余额宝们收益风险及流动性风险。业内人士也指出，受流动性制约，余额宝们后续违约可能性较大，预期收益可能下降至3%-4%。

　　根据基金四季报统计，上一季，银行协议存款占全部货币市场基金净值达64.68%，一些互联网货币基金的投资对象90%都是银行超短期的协议存款。

　　事实上，货币基金之所以配置了如此高比例的协议存款，原因之一是货币基金和银行签的协议存款都是可提前支取，而存款利率和协议利率不变，这条规则实际是隐形保护了货币基金，银行则承担了这部分的利差损失。

　　业内人士预测，如果货币基金所投资协议存款未支付利息将严格与风险准备金挂钩，这很可能影响一些互联网货币基金规模的发展。记者董潇