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没有最好只有最适合!警惕“灰犀牛”,守好钱袋子

2018年06月20日 16:40 来源:新民晚报 参与互动 

  没有最好,只有最适合!警惕“灰犀牛”,守好钱袋子

  针对近日股市大幅震荡,分析认为,2018年注定是一个暗潮涌动的年份,全球范围内各类风险事件频繁发生。对此,天弘指数基金系列基金经理张子法提醒投资者,要警惕“灰犀牛”事件,守护好自己的钱袋子,结合自身条件,慎重决定投资方案。

  直面风险认识自己

  在张子法看来,虽然市场暗潮涌动,但投资者不能“因噎废食”,而是要直面风险,做到知己知彼。所谓“知己”就是要先分析清楚个人或家庭的经济状况。

  结合自己多年的从业经验,他将投资者分成三类:

  第一类:资产不多,拥有家庭、房贷,生活负担较重,每月结余有限。这类投资者适宜做保守型投资,就是说如果想投资,就一定要控制风险,谨慎的利用有限的资金获取稳定的收益。

  第二类:资产较多,收入较高,资金闲置相对较多。此类投资者有更多的选择,比如可以像第1类那样选择保守的投资方法,追求本金安全和稳健的收益。另外,也可以选择稍微激进的方法,比如选择收益和风险都比较高的股票或者基金。

  第三类:资产不多,生活负担较轻,每个月都有结余。这类人群大部分都是刚参加工作没多久的毕业生,这些人不但面临资源不足的问题,同时投资经验又比较少,适合采用保守型投资方法。对于某些头脑聪明的人来说,投资可能比工资更有吸引力,这部分人更倾向于选择风险收益都较高的产品,可以试着去投资自己熟悉的公司或者投资一些股票型基金。

  选择合适投资品种

  对于偏保守的投资者,可将用于投资的资金在低风险收益产品和权益产品上进行动态分配,比如采用70:30或者80:20。固定收益产品可以选择国债、货币基金、银行理财等低风险产品;权益产品,比如选择股票型指数基金,像天弘创业板指数基金(A类:001592,C类:001593),今年以来创业板累计涨幅相对于沪深300有5个点左右的超额收益。另外,从估值和盈利的角度来看,创业板在2018年相对于主板的机会更大,安全边际也较为充足,适合作为配置的对象。

  而对于偏主动的投资方法,引用《聪明的投资者》中的一句话,“我们奉劝那些初学者:不要把自己的精力和金钱浪费在试图战胜市场上。他们应当对证券的价值加以研究,并以尽可能小额的资金,来对自己在价格和价值方面的判断进行尝试性检验。”

  警惕“灰犀牛”事件

  即使清楚地认识自己、选择了合适的投资品种,也难免遭遇风险事件、蒙受损失,所以我们应该对“灰犀牛”事件保持警惕。所谓“灰犀牛”事件,是指那些大概率会发生的风险事件。

  应对灰犀牛的方案,借用《灰犀牛:如何应对大概率危机》一书观点来看,一是要正视风险的存在,只有这样才能立即开始行动以寻找解决方案。二是要紧紧盯着远方,做好远期计划。

  总之没有最好的、只有最适合的投资方案。张子法也希望投资者在以后的投资过程中,能够找到适合自己的投资方式,让自己的投资更加稳健,守护好自己的钱袋子。

  新民晚报记者 许超声

【编辑:张燕玲】

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