台湾平民银行：边存边贷自助亦助人

　　小额借款化解燃眉之急

　　对于岛内山野偏乡的村民而言，城市里鳞次栉比的金融机构远不如老家的储蓄互助社。

　　记者在屏东县发现，地处深山的德文储蓄互助社已成为当地村民的资金调度站。但凡会员因婚丧喜庆、孩子上学、创业开店，遇到资金周转困难时，都可以向储蓄互助社借贷资金，等到手头宽裕了，再慢慢地还。如果暂时还不了款，互助社工作人员还会上门家访，一起研究解决之道。

　　不久前，一对台湾少数民族夫妻在家乡办完婚礼后，准备回高雄市工作。临行前，他们到乡里的储蓄互助社还款，顺便存下了1000元钱(新台币，下同)。夫妻俩告诉记者，他们已参加了“平民银行”计划，希望通过不间断地储蓄，早日买上温暖的小窝。

　　台湾储蓄互助协会理事长瓦历斯·贝林说，平民银行的宗旨不为赚钱，而是让会员们相互帮忙、共渡难关，目标是雪中送炭、自助助人。

　　如今，台湾有越来越多的经济贫困者，在急需“调头寸”时，第一个想到的就是储蓄互助社。尽管贷款有上限，金额也不多，但这里没有繁琐的手续、高额的利息，可解贫困者燃眉之急。

　　也许，正是这份浓浓的人情味，让岛内每家储蓄互助社的会员月存款率基本都达到了三成以上。

　　对等补助培养储蓄观念

　　台湾从2012年启动“储蓄互助培力——平民银行”计划，投入约100万元经费，协助经济贫困者养成储蓄习惯，累积个人信用，并申领贷款，开启新生活。

　　这项计划，通过辅导岛内行之多年的非营利组织——储蓄互助社转型，先期在台中、彰化及南投地区试点，至今已有56位具有意愿的经济弱势民众参与。其中，以单亲妈妈居多，还包括了新住民、原住民及中低收入群体等。

　　台湾“内政部次长”萧家淇表示，该计划的参与者每月存款500元至1000元，而政府则给予对等补助3年。一年半后，参与者即可申请10万元至30万元不等的小额贷款。如果申请生活型(含助学贷款)小额贷款，最多可贷10万元；创业型小额贷款，则可贷30万元，皆由平民银行和参加者各负担3%的年息。

　　根据计划，参与者若在补助结束5年后退社，将退还参加者自存部分的金额；而对等补助款的提拨部分则留存在承办的储蓄互助社内，作为计划专用款项。另外，“平民银行”参加者每人还有10万元寿险、20万元意外险及意外医疗的小额保险保障。

　　有关数据显示，至2013年底，“平民银行”计划使得那些原本毫无积蓄，难以向商业银行借贷的家庭，共储蓄存款160余万元，并有19人已申办贷款，总金额达149万余元。其中，有3笔用于创业、10笔用于教育支出、11笔用于生活支出。

　　台湾“内政部合作及人民团体司”负责人陈志章表示，该计划最重要的是要培养储蓄的观念，让中低收入、单亲家庭等贫弱者，养成存款的良好习惯。

　　扩大试点助力贫者脱贫

　　来自彰化县的黄女士是一名单身母亲，也是“平民银行”计划的受益者。黄女士原先靠打工谋生，一直想要开家小吃店，却因为家庭开销计划不周，每月难以剩下余钱储蓄。

　　参加了“平民银行”计划后，不到一年时间，黄女士的账户里就多出了2万多元存款。尽管目前储蓄仍不多，但这积沙成塔的过程，让她看到了希望。黄女士说，对自己未来开小吃店的梦想，信心十足。

　　而黄女士的这份信心，还来源于储蓄互助社的运作机制。参与者申请生活贷款或创业贷款时，仍可以持续储蓄、按期还款；还款结束后，个人资产及信用就会持续累加，使得“个人账户”成为可循环运用的个人小金库。

　　今年1月至9月，已试点县市的“平民银行”共贷款42笔，贷款金额达200多万元。

　　目前，“平民银行”计划的试点区域已扩大到桃园、嘉义、台南、屏东等四个县市，并结合当地政府的脱贫计划，不断增加对经济贫困家庭的扶持力度。

　　陈志章表示，不少参加计划的弱势群众借由慢慢累积资产、重拾信心，实现减贫、脱贫之路，也大大改善了自身的人际关系，点亮了曾经暗淡的人生。(福建日报记者　李向娟）