年终红包可以钱生钱 为市民送上“理财秘籍”(3)

　　年终奖投资基金另一个选择是定投，虽然短期可能会面临亏损，但如果坚持足够的时间，也会有不错的收益。投资者可把年终奖拆分，一部分用于定投，一部分购买短期理财产品，产品到期自动续接下一次定投。光大银行理财师推荐购买一些正在建仓时期的新基金，风险较小，建议在建仓时先投入1/3的资金，剩余资金用于定期存款，到期后根据基金运作情况酌情加仓。

　　【房贷理财】 提前还贷也可理财

　　招商银行昆明分行私人银行客户经理鲍淳对利用房贷理财颇有心得。他的观点是，如果自己的投资收益跑不赢贷款利率，不妨考虑提前还贷。据他测算，如果有20万元的年终奖，可以选择每年还贷两万元，连续还10年，如果每年把剩余的钱投资在年化收益率4%以上的理财产品，能比一次性提前还款20万元多挣了1000元，年化收益越高的产品，超出部分就越多。

　　【保险理财】 家庭财富的护航舰

　　保险也是年终奖理财不可不考虑的投资方向，一定的保障能够保证家庭财富稳健增长。在家庭保险开支上，保险专家建议，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的。购买保险需要根据经济实力，量力而行。对于工薪阶层，保险相当于强制储蓄，一般而言，投资顺序是意外险、健康险(也就是重大疾病保险)，有条件再购买分红险、养老险。

　　【另类投资】 珠宝玉石漂亮升值两不误

　　徐小姐前年用3.7万元的年终奖购买了两只玉器平安扣，今年做珠宝生意的朋友估计这样成色的玉器每只市场价格不会低于7万元，这让徐小姐乐开了花。徐小姐表示，虽然现在也没有好的途径变现，但自己并不缺钱，打算多放几年等着升值。今年的年终奖她还会继续这种首饰+投资的消费方式，再淘几件心仪翡翠。

　　翠湖附近一家翡翠玉石店的老板娘表示，这几年有闲钱的中产阶级很热衷于投资玉器，一方面享受把玩的乐趣，另一方面翡翠玉石价格逐年走高，也获得不错的增值空间。

　　昆明各大珠宝店的工作人员提醒投资者，目前柜台均不做珠宝和首饰的回购，如果市民要以珠宝和首饰作为投资，一定要考虑今后变现渠道的问题。

　　本报记者 杨抒燕 实习生 先丽波(春城晚报)