长期护理保险有望推行 失能老人如何走出照料困境？

　　今年上半年，海淀区有望作为政策性长期护理保险制度试点，采用商业保险和政府合作的模式，通过政府补贴、个人缴费等渠道，在老人失能之后，由专业护理机构为其提供一定价值的护理服务。海淀区民政局相关工作人员表示，具体方案仍在最后研究阶段，审批通过后将逐步推行。

　　现状

　　“护工每月6000，

　　比普通保姆要高不少”

　　因为脑梗，晓文的母亲全身上下只有一只手可以动，患病三年来，大部分的时间都在家里的床上度过。为了更好地照顾母亲，晓文从医院请了一个专业的护工来家里，专门负责老母亲的起居。

　　护工在医院一个月能挣4500元，为了把她请回家，除了动之以情，晓文也提供了更高的待遇——每月6000元。在晓文所住的干休所里，这样的价格比其他家的普通保姆要高不少。在晓文看来，护工贵有贵的道理，尤其是照顾像母亲这样的失能老人，基本的医学知识和护理技巧都必不可少，而普通保姆通常并不具备这些知识技能。

　　杨婉的老父亲今年83岁，将近两年前，一次意外的跌倒导致老人小腿骨折。在医院治疗后，老人的腿脚恢复得也并不利索，接回家后基本只能卧床休养，“除了吃饭不用喂，其他没有一样不需要他人帮忙的。”

　　为了照顾父亲的日常生活，杨婉不得不四处找家政公司请保姆。可惜半年时间里，前后找来的三个保姆要么是觉得工作太辛苦，要么是父亲不满意，最终都没能干长久。与请保姆的花销相比，和保姆相处时耗费的心力更让她觉得疲惫，“保姆有些事情很不上心，平时还总得提点着。”

　　经历了几次找保姆的失败，杨婉最后请来一位朋友的远方亲戚帮忙照看父亲，每月付给对方3500元，包吃住，“我后来才知道，这个价位在老人圈里算很‘廉价’的了，周围请保姆的人很多都要四五千。”

　　“你派个5000的来，

　　我咋知道就比3500的强？”

　　与普通商业保险相比，即将实施的政策性长期护理保险一大亮点在于，已经失能的老人也可以投保，边缴费边享受服务。晓文盘算着，年近90岁又失能在床的母亲符合投保条件，但她还是觉得最终并不会让母亲选择，“护理服务的专业性是个大问题。现在养老机构都还缺护工呢，谁能保证上门提供服务的都足够专业？如果安排一个没经过培训的人，给我妈弄伤了，这责任谁负？”

　　而即使能找到一批人，给他们组织培训知识技能，晓文也不认为这些人都一定能适应看护失能老人的工作，“照顾老人其实很看情商，老人有时脾气大，那是因为她接受不了自己只能躺在床上的事实，如果来照顾的人不太成熟，就很难做得来。”

　　杨婉也曾在网上看过关于长期护理保险将试点推行的消息，但对于“一定价值的护理服务”，她始终心存疑惑，“服务价值多少由谁来定？有没有统一的标准？现在家政公司的保姆都不便宜，但我觉得有些保姆的服务并不值那么高的价钱。我投保之后，你说派来个价值5000元的服务，我怎么知道就比花3500元从外面请的保姆要强呢？”

　　瓶颈

　　“护理人员严重匮乏，

　　更不用说专业化程度”

　　晓文的担忧并非没有道理。今年2月，中国老龄科学研究中心发布的数据显示，我国失能老年人口规模已经突破4000万。按照国际公认的3位失能老人配备1名护理人员的标准计算，我国需要的养老护理人员数量在1000万人以上。而自2010年民政系统开展养老护理员职业技能鉴定以来，截至2015年9月底，仅有2.5万余人次参加职业技能鉴定，其中21542人获得国家职业资格证书。

　　“从保险给付方式来说，直接给投保人提供护理服务的确比发放现金更加有效，避免了专款不能专用的弊端，但问题在于，目前我国养老护理人员严重匮乏，更不用说专业化程度。”全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁表示，家政服务行业也只是近些年才开始逐步规范，相关标准今年初刚刚落地实施，而养老护理服务比普通家政专业要求更高，发展也更为滞后，各家有各家的说法，各自有各自的培训，相关监督管理基本处在真空地带。

　　中国人民大学老年学研究所所长杜鹏也认为，政策性长期护理保险要想实现突破，必须从养老护理服务产业链入手，增加护理人员的培训，扩大护理服务的供给，否则很难吸引投保人加入，也无法从根本上满足失能老人的照料需求。

　　“缺乏统一的

　　需求评估体系和认定标准”

　　政策性长期护理保险一旦正式推行，几乎不可避免地还将面临杨婉等人关于“标准”的质疑，而在孙洁看来，这也正是现阶段亟待解决的另一大发展瓶颈。

　　“目前我们仍然缺乏统一的需求评估体系和认定标准，民政系统的养老院与卫生系统的老年医院、社区卫生中心的社区养老服务与家庭日常照护、私立养老机构与公立养老院，乃至各地正在展开的长期护理保险试点方案，在养老服务分级、服务收费和失能等级评估方面，并没有建立起一致的、互相衔接的、标准化的分级体系，导致长期护理保险制度存在严重‘碎片化’的问题。”孙洁认为，以失能等级评估为例，可以根据日常生活能力评分量表，制定出类似于《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》的统一标准。

　　“护理服务同样需要标准，这直接关系到服务价格高低和质量好坏。”杜鹏提出，从护理服务的供给来说，长期护理保险制度需要明确不同失能等级所对应的服务时间、服务内容及服务水平，并提供护理产品的使用目录，让投保人事先知晓可选服务产品的类别、价格等，并由专业机构对服务质量进行评估，确保服务有章可循。

　　建言

　　“用税收优惠

　　鼓励企业

　　投保团体险”

　　“老百姓对政策性长期护理保险的认知需要一定的过程，启动初期，难免出现参保人数少，资金量较小的情况，那么不妨借鉴养老保险和医疗保险的模式，先从城镇职工开始，逐步扩大到城乡居民。”

　　孙洁表示，可以考虑从现有社保缴费中划转一定比例建立长期护理保险，“像北京这样的省级统筹地区，哪怕只是从企业缴纳的20%基本养老保险和6%基本医疗保险中分别划转1%，就能解决很大一部分失能老人的护理服务问题。个人也可以从1%缴费开始，进入个人账户，这样资金来源比较稳定，财务也相对可持续。”

　　孙洁同时主张通过对企业给予税收优惠，鼓励企业投保团体长期护理保险，“可以参照企业年金的相关政策，享受5%左右的税前列支，引导企业为职工投保。”

　　“老人护理假

　　同样十分必要”

　　“要想解决失能老人的护理问题，不能单单依靠保险，还应当把多种资源和方式整合起来。”杜鹏表示，在对失能老人直接提供护理服务的同时，也有必要考虑对其家庭成员的支持，“例如前段时间曾经讨论的‘子女带薪护理’政策，由政府对在家护理老人的子女提供一定补贴，既弥补养老护理人员数量不足的问题，又能满足失能老人的情感需求。另外，喘息服务也是对这类家庭的一种帮助，通过短期托管服务，可以让长期负责照料的家庭成员有机会得到休整和调节。”

　　孙洁也认为，即便有长期护理保险，配偶或子女也依然是失能老人的重要照料者，需要给他们提供有力支持，尤其是时间方面的保证，“现在刚刚放开二孩，人们普遍认为照料孩子的产假或育儿假非常迫切，而在老人的护理方面，往往并没有意识到。事实上，老人护理假同样十分必要，像德国、韩国等经合组织国家中，很多都有这样的假期，确保近亲属能够有条件安心护理老人。”

　　主笔：宗媛媛 莫凡

　　插图：宋溪