“趣店风波”引爆现金贷危机 专家：未来或有这三条出路
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中新经纬客户端11月17日电(闫淑鑫)趣店上市引发的舆论风波将整个现金贷行业推至风口浪尖。一方面，暴利、催收不当等问题再次成为焦点；另一方面，行业整顿加速，全面监管箭在弦上。
“理论上看，未来现金贷的发展可能会有三个方向，一是监管部门引导金融机构、类金融组织合理发展相关业务，并进一步规范；二是进行牌照式管理，现金贷平台持牌经营，明确原则、底线；三是在现有模式的基础上进行规范，现金贷平台与持牌金融机构合作，利用新技术从事助贷业务。”中国社会科学院金融研究所所长助理、中国金融科技50人论坛首席经济学家杨涛接受中新经纬客户端(微信公众号：jwview)专访时如是说。
现金贷陷舆论风口
10月18日，趣店在美上市，市值一度突破100亿美元，一夜成名的同时也遭到了舆论撕扯：暴利下是否涉嫌高利贷？现金贷模式究竟有没有问题？
之后，趣店CEO罗敏对公司经营模式和有关数据作出了回应，但“任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我，我提供100万资助费用给您”、“(过期)不还钱，就算了，当作福利送了”的言论，不仅没能减少外界的质疑，反倒掀起了更大的波澜。
一时间，整个现金贷行业都被推到了风口浪尖，高利率再次成为舆论争议的焦点。
有媒体统计显示，目前市面上78家比较知名的现金贷平台的平均利率是158%，最高的贷款利率可达598%。而趣店自己也在招股书中提到，2016年的交易当中，约59.5%的交易，其年化收益率高出国家规定的年化利率36%的上限。
依据2015年9月1日开始施行的最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
“高利率在民间借贷中是一直都存在的问题，现在只是说借助现金贷等基于互联网形态的平台，又进一步爆发出来。”杨涛向中新经纬客户端(微信公众号：jwview)表示。
据了解，现金贷2014年萌芽，2015年以后迅速崛起。杨涛认为，近些年各种形式的互联网金融之所以能够发展起来，最根本的还是需求问题。
“对于某一特定群体来说，当他们无法从传统的主流金融体系获得充分的金融服务时，这种需求自然而然就诞生了，而且会在一段时间内迅速被激发出来。”杨涛向中新经纬客户端(微信公众号：jwview)分析。不过，他指出，这种需求也存在非理性的一面，“比如说一些没有充足收入的人群，也愿意通过借款来满足自己高消费的需求。”
杨涛直言，现金贷平台如果仅单纯追求高利润的话，其商业模式便是不可持续的。“债权类融资或者说放贷行业，本身就不是一个暴利行业，全球来看都是这样。”杨涛表示，“短期内取得高额的利润，背后肯定有多方面的原因，要么靠高利率，要么刺激大家进行非理性消费。这种商业模式肯定是有问题的。”
在杨涛看来，现金贷平台理论上来说扮演的应该是一个信息中介的角色，促成资金来源跟最终消费者之间的对接，“但事实上，多数现金贷平台更像一个放贷组织，一旦出问题，相关的影响就会很多。”杨涛告诉中新经纬客户端(微信公众号：jwview)。
行业整顿加速，平台或持牌经营
舆论风口下，现金贷正在迎来强监管。
据了解，早在今年4月份，银监会就已经在《关于银行业风险防控工作的指导意见》中，明确提出要做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。
近期，随着“趣店风波”的进一步发酵，更有消息传出，多部门共同参与的监管新规正在紧锣密鼓地展开，除了36%利率上限和禁止暴力催收外，此次监管可能还将从资金、牌照等多方面严控现金贷。
此外，据21世纪经济报道消息，重庆市金融办网络小贷公司自查现金贷业务，自查内容包括但不限于现金贷业务名称、额度、期限、利率、放贷对象、获客方式、有无场景、贷款用途、资金来源、收贷方式以及是否存在负面舆情、举报投诉等。而此前也有消息称，上海、深圳等地也已经对现金贷平台进行检查和整顿。
一石激起千层浪，现金贷未来到底会如何发展？引起了业内的广泛讨论。
对此，杨涛认为，未来现金贷的发展可能会有三个方向，“一是监管部门引导金融机构、类金融组织合理发展相关业务，并进一步规范；二是进行牌照式管理，现金贷平台持牌经营，明确原则、底线；三是在现有模式的基础上进行规范，现金贷平台与持牌金融机构合作，利用新技术从事助贷业务。”杨涛表示。(中新经纬APP)
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