长假刷卡后勿忘还款 临时额度逾期要收超限费

　　“您的广发卡将于10月28日起恢复至原额度，如您有使用临时调升的额度，请留意及时还款，以免额度恢复后处于超额状态被计收超限费。”昨天一早，市民张小姐收到了一则关于“临时提额”还款的提示信息。长假后，“刷卡一族”不得不对接踵而来的信用卡账单、临时提额还款等问题格外关注。不同账单免息期如何计算？境外消费怎样还款划算？如何补办退税？一阵“猛刷”之后，要考虑的问题不少。

　　务必记住账单日和还款日

　　据介绍，随着“透支消费”方式的普及，信用卡的定期免息功能受到了大多数市民的关注。不过，银行人士表示，免息期是指银行记账日(透支日)至到期还款日之间的时间，因为客户刷卡时间有先后，所以享有的免息期长短不同，所以，并非任何一笔消费都可以获得最长免息期。

　　以农行信用卡为例，若其账单日是每月1日，而还款日是每月25日，10月2日(账单日次日)消费的4700元账单就会出现在11月1日账单中，而还款日可以延续到11月25日，也就是说，张小姐可以享受到50余天的最长免息期；但若其在9月30日(账单日前一天)刷卡消费，那么，同样4700元的账单即会出现在10月1日的账单中，这意味着，“十一”过后20余天，张小姐就得考虑还款。

　　据记者了解，眼下，各银行免息期的设置一般有两种，一种如工行、农行等，由银行明确规定每月某一天为免息还款截止日；另一种则是由持卡人根据需要自行选择一个账单日，再根据账单日设定最迟还款日，如建行和民生银行。

　　在明确了免息期和最迟还款日后，刷卡者便要根据自身的收支状况选择全额还款、分期还款或最低还款额。最低还款额一般为消费总账款的10%，如果未在还款日上缴最低还款额，那么，银行将收取滞纳金(一般为未还款部分的5%)，不过，倘若选择最低还款额，银行将就持卡人在免息还款期内未能完全还清的全部贷款向其收取利息。

　　“临时额度”逾期要收“超限费”

　　而随着银行卡消费支付比例的提高，多数银行为信用状况良好、刷卡频率较高的客户开辟了“20%到50%不等的临时提高授信额度”的绿色通道，这成了不少持卡人假日消费的福音。不过，记者发现，由于临时额度一般不能享受循环信用，在使用中若是超过原信用额度的超额部分，将加入到下期对账单的“最低还款额”中，须在到期还款日之前一次还清。倘若“临时提额”期间的欠账逾期未还，该部分欠款将收取5%的超限费。以张小姐由原先20000元被提至25000元的额度为例，倘若逾期，除了需要承担复利和滞纳金外，还需缴纳250元的超限费。

　　境外刷卡如何还款需斟酌

　　对于出境旅游“喜刷刷”归来的持卡人，对账还款其实还有更多讲究。“国庆避开了国内拥挤的人流去东南亚玩得尽兴，也把随身携带的信用卡刷爆了，不过，境外刷卡，外币签单该是用外币还款呢，还是用人民币？”昨天刚刚回到宁波的旅友周琼问道。

　　事实上，记者了解到，目前使用的Visa国际信用卡或双币信用卡绝大多数已具有“外币签单，人民币还款”的功能。而长假期间，人民币兑美元汇率升至汇改以来最高6.2835，理财专家表示，在人民币升值前提下，若是在美元通用地区签单，境外刷卡消费归来，选择用美元还款不失为明智之举；不过节后两个交易日，人民币兑美元汇率仍有小幅波动，持卡人需要斟酌。

　　此外，经验人士提醒，不少鼓励非本国公民购物消费的国家，都会有相应的返还外国消费者消费税的方式，如商店开出退税单据，消费者在离境时，将所购物品及退税单据交于海关查验并盖章，然后凭退税单据和原始购物发票至各退税公司的代理网点办理退税。据悉，从今年起，宁波市天津渤海通汇货币兑换有限公司已与欧洲大型退税代理机构合作，开设了辖内首个可受理欧洲购物退税的代理网点，长假期间在欧洲购物但还未在国外退税的游客，回甬后还可补办退税。