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信用卡“全额罚息” 达贷款利率两倍

2012年10月30日 11:36 来源:沈阳晚报 参与互动(0)

  透支11万5年后还44万,近日,央视《每周质量报告》炮轰银行全额罚息的霸王条款。事实上,这种情况在日常生活中也极为常见,一旦持卡人不全额还款,哪怕是欠1分钱,都会对持卡人全部的账单收取利息。

  昨日,沈阳晚报记者以普通客户身份咨询沈城10余家银行发现,只有少数几家银行允许10元内欠款,可当作已还清欠款的“容差还款”,多数银行都采取全额罚息制度,即少还1分钱也要全额计息。

  调查:多数银行仍执行“全额罚息”

  信用卡透支后,按照银行方面的规定,通常会有25天—56天不等的免息期。如果是在免息期内全额还款的话,均不计收罚息,反之,过了免息期后,仍未全额还款,将会被按日息万分之五收取罚息。此外,如果是低于最低还款额的话,还将被收取一定的滞纳金。昨日,记者咨询了多家银行,多数银行目前仍对信用卡执行的是“全额罚息”。

  比如说消费者张小姐的信用账单日为每月25日,还款日为每月13日,那么持卡人在10月8日消费5000元,到账日就是10月25日,那么持卡人如果在11月13日前全额还款5000元,就可以免收利息。

  免息期仅仅针对在到期还款日全额还款的持卡人,如果在到期还款日未能全额还清欠款,则不能享受免息期,银行要计收利息。目前信用卡还款的利息是按日息万分之五,按月复利计算,折算成年化利率高达18.25%,是现行5年期以上贷款利率6.55%的2倍多,持卡人不小心的话,利息就会被滚雪球滚成巨额账单。

  试水:部分银行推出“容差还款”

  不过,也有个别银行表示,如果客户在进行还款时出现少量金额(通常是10元以内)未还的情况,会适当放宽罚息的计算尺度,即银行也可视为当前欠款已结清。不再全部罚息,只需在下期账单还清即可。

  事实上,全额罚息最令消费者不满的是出现部分零头没还清就被全额罚息、收取滞纳金和影响征信。因为大多数消费者往往只大约记着账单整数,极易出现部分零头未还的状况,即按照上面的计算,会出现少还1元钱,罚息192元的现象。例如:信用卡账单金额为2000.38元,还款时忽略的零头,而“容差还款”就可避免这种情况。

  目前,沈阳只有一家国有银行取消信用卡“部分还款,全额计息”,改为“部分还款,部分计息”,且对未还金额没有规定。未还部分的款项不是直接滚入下一期账单,而是要按未还部分金额计算利息。

  说法:信用卡全额罚息涉嫌侵权

  对此,一家股份制银行信用卡部的工作人员对记者解释说:“全额罚息是银行业用以防范信用卡风险、减少和遏制恶意透支和套现的一种风险防范手段,在国际上也比较通用。”

  也有业内人士称,之所以采用全额罚息,银行也有自身风险控制方面的考虑。“部分罚息的话,很有可能会有一部分持卡人钻这个空子,也必将加重银行的信用风险。”这并非坊间所传闻的银行靠罚息盈利,与罚息带来的收益比,银行更关注风险的规避。

  辽宁明格律师事务所范志斌律师表示,全额罚息这种行规的确涉嫌侵犯消费者利益。作为消费者来说,如果银行在办理信用卡的过程中没有全面履行上述告知义务,银行就涉嫌通过隐蔽方式加重对方责任,消费者可以到相关部门投诉,或直接到法院起诉,给自己的信用和金钱讨一个说法。

  主任记者 高薇

【编辑:孟欣】
 
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