揽储大战提前开打 银行新推理财产品收益普涨

　　年末是银行指标考核的关键节点，为冲高业绩，各大银行都会使出浑身解数争抢存款“高地”。昨日，记者从各大商业银行了解到，为吸纳存款，较之三季度，银行最新推出的理财产品收益普遍上涨0.5%—1%，揽储大战提前打响。

　　跨年度产品

　　收益超5%

　　“我行热销理财产品，投资期限31天至357天，预期年化收益高达4.5%—5.4%。”近段时间，市民罗小姐不断收到银行发来的信息，相较于之前购买银行理财，她发现同期收益高出了近1%。

　　昨日记者走访多家银行发现，与9月相比，近期银行理财产品收益节节攀升。中行、招行、光大、汉口银行最新发行的理财产品预期年化收益率都涨至4.5%以上，多款产品甚至超过5%。不过，根据投资期限，这些产品到期时间都在2013年。

　　以汉口银行为例，三款“跨年”产品的投资期分别为62天、108天、357天。收益在4.6%至5.4%之间。中行刚刚发行的一款人民币理财产品收益率也达到了5%，投资期限仅为92天；招行92天的投资期限，预期年化收益率也达到了5.3%。

　　今年以来，由于降息以及市场管控等多种因素，银行理财产品收益吸引力大减。国庆长假之后，银行理财再度发力，相关数据显示，10月20至26日，49家银行共发行了424款理财产品，产品数量较前一周增加82款；同时，中长期(6个月至1年)产品的平均预期收益率已经从前一周的4.39%攀升至4.53%。

　　超短期产品

　　卷土重来

　　为了满足市场上旺盛的流动性需求，银行再“踩”监管红线。平安银行于近期推出7天的超短期产品，远远小于监管部门规定的投资期限为一个月的要求。

　　包括光大银行、浦发银行和兴业银行等也发行了一个月左右的产品，根据资金起点和收益类型的不同，收益率从3.4%到4.7%不等，与10月初不到4%的水平相比收益率出现了一定的回升。比如，浦发银行一款35天产品，预期年化收益率4.1%。汉口银行也在半月内连发5只投资期为30天至40天的理财产品，年化收率均高于4.5%。

　　“年底的揽储大战非常激烈，当前的存款利率相对较低，难以拉拢客户，而银行的理财产品在收益率上的灵活性，则对那些对收益率和流动性均较敏感的客户，具有相当大的吸引力。”一位理财经理透露，手头上有大额资金的多是生意人的应急资金，这类人群并不在意仅零点几的利率水平，但又苦于没有好的投资方式，一旦银行推出超短期理财，他们的购买力非常强。有的人尝到收益后，若短期不用，还会续约，这类存款对于银行冲节点来说，非常关键。

　　高收益产品

　　多不保本

　　记者查看多家银行高收益理财产品的说明书，多为非保本浮动型。该类产品既不承诺保本，也不承诺保证收益，投资者要对其中的风险有比较好的认识，才能确定是否购买该类理财产品。

　　对稳健的投资者来说，最关心的就是本金是否能够保证取回。一般保本类理财产品的投资风险相对较小。银行能够保证在到期日向投资者支付不低于100%本金的款项。但如果投资者要提前赎回，则不能保证。而且，保本浮动收益类理财产品存在零收益的风险。

　　光大银行武汉分行理财师周华建议，多数家庭宜购买一些期限在1~6个月之间的银行理财产品，3个月之内的产品更好，可以有效规避投资机会成本降低的风险。在未来半年的理财规划中，市民应高度重视理财灵活性，中、短线投资与长线投资相结合，避免购买期限过长的产品，货币基金、纸黄金变现容易，可优先选择。 记者程思思