收入稳定低负债单身青年适当配置风险资产
2012年12月06日 14:22 来源:杭州日报 参与互动(0)
问:女,事业单位工作,年收入税后13万元,其中3万元为年终奖,预计总收入每年有5%左右的提升空间。今年29岁,单身,和父母同住,每月汽车油费和购物开支约3000元。另外购买了一套市中心90方的房产,每月按揭还款2500元,其中2000元为住房公积金还款,实际承担500元。目前存款及6个月的理财产品总共仅15万元。希望合理安排节余资金,使得资产保值增值。
答:该客户年收入13万元,由于3万元为年终奖,月均收入为8300元,月支出为3000元其他支出,500元公积金以外房贷支出,此外拥有15万元6个月期限理财产品。该客户处于事业上升期,收入有一定的成长性,有一定资产,负债小。由于客户收入分配的特点,每月可支配收入为5000元左右。根据客户让财富保值增值的理财目的,其资产应配置一定比例中等风险产品,混合型基金、股票基金都是适合的选择,积累一定投资经验以后也可以考虑尝试进入股票市场。
【编辑:安利敏】