差异化竞争：中小险企不能走老路

　　百年人寿、天安人寿、安邦人寿、中融人寿、利安人寿和中美联泰、汇丰人寿、瑞泰人寿等中外资公司，均实现了高速增长。而3家专业健康险公司——人保健康、平安健康与和谐健康也表现不俗。

　　在财产险公司中，“地方实力派”堪称最为亮眼，紫金财产、阳光农险、国元农险、锦泰财险、泰山财险、众诚保险、中煤财产和长江财产等，均实现了30%以上的高增长。此外，太平财险、英大财险、中银保险、信达财险、华农保险和利宝保险、中航安盟、安联财险、国泰财产、富邦财险、信利保险、劳合社等中外资公司，均实现了30%以的高增长。

　　实际上，一些中小公司去年的高速增长，既建立在以往基数较低的基础上，更与其强力扩大保费规模有关。但朱俊生认为，这种状况不可能持续太长时间。随着中国经济中长期进入中速发展阶段，未来低速增长很可能会成为保险业的一个常态，不论是大公司还是小公司，都应当适应这种市场环境变化，在业绩考核上遵循市场规律，在发展战略上把更多眼光投向能力建设上，盲目的高增长只会带来更多潜在的风险隐患。

　　“前些年一些风险在高速增长下被掩盖了，现在已经开始暴露出来，这是很深刻的教训。从某种意义上讲，需要有市场退出机制的约束。”朱俊生说。

　　未来市场空间足够大

　　国务院发展研究中心金融所所长张承惠认为，在保险业有可能进入中低速发展阶段的趋势下，应当加快推进发展方式的转变，推动保险业真正实现有质量的发展，而不仅仅是数量上的迅速扩张。而且从中国目前的保险深度和密度来看，对所有保险公司来说，未来的市场空间仍然足够大，关键在于加快销售渠道、产品和服务方式的创新。

　　“保险业要改变结构问题，别无选择，只能创新。没有创新的产品，中小公司就要拿出创新的服务。”民安财险董事长王新利说。

　　据统计，2012年保险业包括电销、网销在内的新渠道保费收入有望超过800亿元。对此，有业内人士认为，未来网销或许会成为保险业最大销售渠道，各家公司不论大小，都应积极探索。对于中小保险公司来说，有可能成为其实现迅速赶超的重大机遇。

　　2012年，保险公司成立专属销售公司成为一股潮流。从已经获批的10几家专属销售公司的股东名单中不难看出，财产险公司比人身险公司更积极，中小公司比大公司更活跃。对此，对外经济贸易大学保险学院院长王稳表示，中小公司实力和品牌影响力较弱，另辟蹊径求发展，专属保险销售公司不失为一个发展突破口，而且中小公司包袱较轻，在机构设置及管理体制上较为灵活，有利于改革创新。

　　王新利认为，对于大中小公司，一定不能有统一的监管政策。发展越遇到困境，越要鼓励创新，应当按照管而不死、活而不乱为目标，探索一条合乎市场规律的保险市场监管制度，推进保险市场长期非均衡问题的有效解决。

　　实际上，近年来监管部门一直试图通过政策和制度的引导，推动中小公司走差异化和专业化发展道路，不断提升可持续发展能力。在今年的全国保险监管工作会议上，保监会主席项俊波就明确表示，要针对中小保险公司发展存在的普遍性问题，研究制定相应的监管政策。

　　“去年以来，监管部门出台的一些政策，像投资新政等等，对中小公司无疑是有利的。”朱俊生认为，如果能够从制度建设层面着手，“放开手脚，提供空间”，理顺市场上的各种关系，保险业出现一个中速增长阶段，完全是有可能的。