保监会半年开542张罚单 保险中介成罚单靶心

制图杨佳宁

    2013年，保监会及各地保监局都很忙。据京华时报金融周刊记者统计，截至7月22日，保监系统共开出542张罚单，平均每天就有3.8张罚单被送出。这其中，重庆保监局是最忙碌的一个，开出罚单数量占总数量的18%。而保险机构或保险从业人员被罚的理由更是千奇百怪，既有对内的财务漏洞，也有对外的销售误导，还有保险公司和中介机构之间沆瀣一气。

    □概述

    平均每天开3.8张罚单

    2013年的第一张罚单由安徽保监局开出，平安养老保险安徽分公司不幸入围，理由是“2007年7月至2011年4月期间承保的医保部门业务中，存在通过批改保单套取费用的违法行为”。为此，被罚款20万元。同一日，浙江保监局把新年第一单抛给了杭州国宇保险代理有限公司，因其未将主要股东变更和股权结构重大变更的事项按规定书面报告保险监督管理部门。

    新年第一天，各地保监局如此繁忙，似乎预示着这一年的工作不轻松。而事实也如此，京华时报金融周刊记者根据保监会官方网站公布的行政处罚信息统计显示，截至7月22日，全国各地的保险监管部门共开出了542罚单，平均每个工作日就有约3.8张罚单送出。而这其中，以重庆保监局最为忙碌，一共开出了98张罚单，约平均每1.5个工作日出一张罚单。

    □看点

    处罚理由种类繁多

    值得关注的是，与数量众多的罚单相比，各保险机构或保险从业人员被处罚的理由更是种类繁多。众多。公司因为财务漏洞而遭受处罚，但造成财务漏洞的原因又是各不相同。如幸福人寿陕西省分公司的团险业务中存在编制虚假文件资料、银保业务中存在以工资绩效维护渠道的行为，导致了公司财务业务数据不真实。为此，陕西保监局对其罚款10万元。而渤海财产保险湖南分公司则在尚未与被保险人达成一致赔付意见时，即对赔案以小金额结案，导致财务报表数据错漏，同时因未及时履行赔偿或给付保险金义务，被湖南省保监局罚款15万元。

    更有甚者如人保寿险永川区中心支公司，虚假记录在永川茶山竹海茶艺山庄召开培训会议，虚假列支会议费11.72万元，实际用途为外地旅游考察和发放员工工资补贴，并为此遭罚10万元。

    对投保人的虚假销售也是被罚的一个重要原因。华泰人寿闽侯支公司前员工黄某为“冲业绩”，在冒用某消费者身份办理了三份保险，缴交保费共1万多元，并于去年10月前全部退保。为此，福建保监局对黄某给予警告，并处罚款1万元。

    保险中介成罚单靶心

    自年初以来，监管部门在规范保险中介方面就不遗余力，先后出台了多项新规以肃清市场。从各地监管机构开出的罚单来看，各种保险中介机构或保险代理人成为被处罚频率最高的对象。

    这其中，除了常见的保险中介机构误导销售等原因外，更有保险公司与保险中介沆瀣一气的荒唐事。

    陕西保监局开出的陕保监罚2013[16]号罚单显示，西安从众保险代理公司在2011年1月-2012年7月期间，协助天安财险延安中心支公司将部分直接业务虚挂为中介业务，涉及保费743.35万元。天安财险延安中心支公司向其支付手续费101.61万元。而后，该中介公司将其中的89.19万元返还天安财险延安中心支公司。为此，陕西省保监局分别对西安从众保险代理公司和天安财险延安中心支公司处以3万元和5万元的罚款。

    罚单金额多低于50万元

    根据被处罚对象违反条款的严重程度，监管部门处罚内容包括责令整改、罚款、警告、吊销营业执照等。

    据统计，各监管机构开出的罚单金额多以小额为主，多低于50万元。不过，也有情节严重者。保监会针对阳光人寿总公司2010年以来的业务经营进行现场检查时发现，阳光人寿存在虚列营业费用，为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险，欺骗投保人等违法行为。数罪并罚，保监会决定给予阳光人寿及时任相关负责人罚款共计156万元。

    相比罚款，吊销营业执照更具毁灭性。据粤保监罚〔2013〕59号处罚，茂名华胜保险代理有限公司因利用员工工资账户套取费用、对非其代理的业务开具代理手续费发票协助保险机构套取资金等行为，被罚款46万元，并吊销执照。公开资料显示，这家公司在2009年10月方才获得设立批复。

    京华时报记者苗慧 牛颖惠