泛鑫保险骗局主角已抓获 或将引发全行业整顿

　　前日晚间,公安部通报,日前在斐济成功抓获涉嫌经济犯罪的上海泛鑫保险代理有限公司(以下简称“泛鑫保险”)实际控制人陈怡,并于8月19日晚将陈怡押解回国。

　　涉案高管已被押解回国,泛鑫事件的来龙去脉或许很快就会水落石出,由此事件牵涉出的整个保险代理行业的黑幕也已揭开,监管部门对行业的监管与整顿也就随之加强,行业洗牌加速趋势日渐明晰。

　　泛鑫保险经营模式遭质疑 或本身就是骗局

　　泛鑫事件之后,一向“神秘”的泛鑫保险逐步被暴露出来。据悉,有知情人士表示,泛鑫保险虽然目前是上海保险中介市场上规模最大的公司,但其运作模式却似乎是一种“骗局”。

　　之所以说其神秘,是因为泛鑫保险作为上海保险中介市场的“老大”,工商局资料显示其注册资本金却仅有300万元。而关于股东情况等信息,官网均未作披露。曾有媒体报道,一位上海保险中介人士表示,泛鑫这家公司颇为神秘,很少参加同业交流,不太清楚他们具体的运作模式和高增长如何得来。

　　泛鑫保险官网上的信息显示,泛鑫成立于2007年,自2010年开始主营个人寿险代理业务。目前,其已拥有近千人的保险销售队伍,年度保费规模突破5亿元。2011年,公司营业收入在上海保险中介市场排名第一,并进入全国保险中介市场前十。2012年,公司代理新单保费同比增长超200%,超过4.8亿元,人均产能近10万元。

　　关于泛鑫保险如何迅速成长,曾有媒体报道,消息人士透露,为了吸引客户,泛鑫保险在保险合同之外与客户签订一个保监局提到的“自制固定收益理财协议”。其实质就是返佣给客户,而客户返佣的来源就是保险公司对中介渠道佣金的一部分。用这些代理所得制造新客户购买新保单,继续套取保险公司返还的代理费用,这种方式可以使得保险中介在短时间内迅速扩大规模。但此说法未得到泛鑫保险的证实。

　　行业存隐忧:费用率越来越高 中介机构违规成本太低

　　泛鑫事件的持续升温不只是因为传言中5亿的巨大涉案金额,此时人们更多关注的是整个保险代理行业的种种顽疾,其中越来越高的费用率绝对是最惹人担忧的。

　　泛鑫事件使寿险公司为渠道维护而付出的高佣金曝光,费用超支率正吞噬寿险公司的利润。据悉,有两家寿险公司的业务线人士表示,费用超支率超过200%的公司不少,不过多是小公司和新公司。而近期某保险资管公开评论称,个别公司费用超支率更超过了600%。一家在全国排名前列的资产管理公司报告近日指出,个别公司费用超支率超过了600%,而费用超支率超过200%的公司也不少。并且,在费率早已居高不下的情况下,近期有寿险公司还推出抽奖送礼,以及手续费返还等活动,这样加剧了费用压力。

　　对于保险中介机构的种种违规行为,相关的监管部门并非是坐视不理。今年3月,泛鑫保险曾因销售误导被上海保监局开出过一张5万元的罚单。据统计,各地保监局的罚单仅在今年上半年就开出了542张罚单,保险中介是其中的大头。那么,问题究竟出在哪里?

　　据了解,在各地保监局开出的罚单中,罚款金额多是3万元至5万元的小单,最低的只有2000元,可见,中介机构违规的成本太低。2012年,上海泛鑫的新单保费超过4.8亿元,同比增长200%。按目前保险公司返给代理公司首期保费的手续费100%至120%算,违规和非法高风险经营模式让上海泛鑫赚了个盆满钵满。相比之下,5万元的罚单又何足道哉。

　　泛鑫事件引发监管层大规模排查 保费剧增的中介是重点

　　泛鑫保险美女高管“跑路”一事像是触发了多米诺骨牌一般,整个行业的遮羞布被扯掉,当这一切的内幕暴露出来的时候,监管层终于也坐不住了。

　　据悉,有知情人士透露称,8月16日,各地保监局及各人身险公司收到保监会下发的紧急内部通知,要求对保险专业中介业务进行全面风险排查。预计本次排查于8月底结束,监管部门或将据此出台相关规则,对中介业务进行大规模、大范围的整顿清理。据悉,业内人士预计,此次重大违法违规个案的曝光,将使保险中介业务的监管整顿提速,不排除保监会后续将出台相关规则,对中介业务进行大规模、大范围的整治清理。

　　泛鑫事件对于企业本身,无疑是致命的打击,但是对于保代行业的健康发展和消费者利益的维护来说,或许是件好事。目前,全国保险总保费中有八成来自于中介渠道,保险公司对专业中介机构及银行邮局等兼业中介机构的依赖程度可见一斑。然而,参与主体多而杂、准入门槛相对较低,致使整个保险中介行业良莠不齐。

　　此次事件后,监管部门对于保险中介业务的整顿清理将会加快节奏、加深力度,行业洗牌加速趋势日渐明晰。据悉,业内人士认为,此次整顿短期可能会对保险业保费收入增长产生一定的冲击,但十分必要。因为一旦有保险中介机构出现资金问题,将会把负面影响传导至合作的保险公司,万不可懈怠与掉以轻心。

　　(记者韦伟)