理财扎堆“双十一”网购 用买包包心态网购理财产品？

　　一年一度的“双十一”网购狂欢节昨日再次上演，不过今年的双十一多了些投资理财的元素。多家险企为争抢人气，纷纷推出高收益保险产品，基金公司除了推高收益产品，还以免费申购之类的折扣大战来吸引投资者。对此，理财专家表示，部分所谓的高收益理财产品其实就是一个“噱头”的宣传，需要投资者保持警惕。更重要的是，在网上投资理财不能跟网上买包包一样，看到哪个划算就买哪个，投资某个基金或保险产品之前，最好先掌握一些基金和保险知识，再结合自身的需求去购买。如很多网友昨日反映，购买保险和基金产品后，就基本的问题咨询客服都无法获得回复，产品说明书需要自行去基金网站寻找下载。

　　保险收益率水分大

　　已经尝过甜头的险企自然不会错过此次大好促销良机，高收益则是最大亮点，多家保险公司都推出预期年化收益率超过7%的产品，比如国华人寿的一款万能型理财产品“华瑞2号”，预期年化收益为7%，期限1年，限购3天。昨日开卖10分钟破亿元。生命人寿推出一款万能险产品甚至打出“7.12%高收益”。

　　7%的预期年化收益的确让人心动，但分析师提醒投资者，这个收益率只是预计，一款保险产品最低保证利率(多数为2.5%)以上的任何收益都是不确定的。保险公司一般是按月公布结算利率及结算，这款产品是按周公布结算利率，意味着每周结算利率都会变化，所以结算利率的变动是这款产品的最大风险。而保险产品长期的结算利率最终由保险公司的投资能力来定。

　　此外，此次“双十一”重点宣传的保险产品说明书显示，部分产品的预期年化收益率实为综合收益率。比如生命人寿这款产品7.12%预期收益率，其实是由一年期预期年化收益率5.32%和集分宝1.8%组成，相加才是7.12%。集分宝是支付宝的积分，可用于网购支付，本质上是一种代币券。

　　保监会数据显示，截至2013年9月末，万能险产品的平均收益率为3.82%。“如此高的收益，除非保险公司赔本赚吆喝，否则，投资者很难兑现。”保险业内人士说。

　　买基金不能光看费率优惠

　　某基金公司一款债基A份额以6%的年化收益率、免申赎费用成为今年“双十一”的爆款，这款100元起购的“淘宝定制”版基金，截至昨晚9点，销量已经接近2万笔。

　　值得注意的是，该产品持续运作，之后的每期收益在打开之前重新约定。也就是说明年2月份到期后，可能收益率并非6%。

　　相比之下，目前市场上分级基金A类份额的预期收益率一般都是4%至5%左右。如同时在淘宝上销售的还有一款分级债基A类份额，预期收益率仅4.5%。

　　除了分级债基高收益吸引人之外，一些股票型基金也打起限时优惠，对于一些本身有申购股基(股票型基金)的投资者来说，具有吸引力。昨日就有数十款权益类产品参与同花顺的“双十一”优惠活动，在8日至11日3点免申购，而11日3点之后至15日申购费1折。

　　股基免申购费，相比银行渠道最低4折的优惠，让利幅度还是很大。以一款股基为例，若认购1万元，按照不打折1.5%的费率来计算需要150元，若打4折用0.6%的费率来计算则需要60元。而且，“双十一”购买部分产品不需要申购费，或者打1折，也就是0.15%的费率，需要15元，省了一大笔。

　　不过，理财专家提醒投资者，跟万能险产品相比，基金产品的风险更大，尤其是股基，受市场波动影响较大，随时有亏本的可能，需要投资者具备较高的风险承受能力。

　　目前有17家基金公司在淘宝网上开设了直销店，不少为了推广产品还打出很多优惠活动。但有些纯属“噱头”，如货币基金、债券基金C类免费申购等，这些产品本身就不需要申购费。

　　理财产品触网折戟

　　为首战“双十一”大显身手，某股份制银行推出“土豪金系列”预期年化收益率高达7%的理财产品，但刚刚上线5天就被监管部门叫停。业内人士认为，电商平台网销银行理财产品仍无法绕过投资者风险测评、产品说明书展示等必要环节，所以，买理财产品最好还是去银行。

　　昨日，有多家银行专门针对“双十一”在线下推出几款较高收益率理财产品。如平安银行发行的“和盈资产管理类2013年648期人民币理财产品(‘双十一’电子银行特别计划)”，产品投资期限151天，起购金额为5万元，预期收益率为5.7%，高于昨日在售的同期限理财产品平均5.32%预期收益率。

　　光大银行昨日发行了“双十一”定向产品，期限77天，5万起步，预期年化收益率5.5%，而该行“双周盈”14天滚动型产品昨日也提前开始预约，该产品11月15日开放，预期年化收益率已提升至最高4.8%。宁波银行也发行了“汇通理财2013年惠添利2440号(双11专属)132440”，起点5万，90天预期年化收益率5.6%。上海银行的“慧财人民币白金系列双十一网银专属理财产品”预期年收益率相对较低，35天年收益率为4.85%。(都市快报)