网络保证金保险：将为淘宝店垫付理赔(2)

　　今天之后，“众乐宝”真的能像众安在线说的这样两头儿保障吗？它可能成为保险市场里怎样的角色？

　　统计数据显示，去年我国保险电子商务市场在线保费收入规模39.6亿，比前一年增长123.8%，却只占保险市场整体保费收入的0.26%，而且大多业绩来自保险公司在第三方平台开店和网络直销。南开大学保险系教授朱铭莱认为，“众乐宝”以及今后的创新互联网保险产品可能改变传统的保险营销理念。

　　朱铭莱：因为我们传统的保险业的经营，是靠铺机构、铺网点，靠人海战术这种经营方式，销售成本其实占比例相当大。销售成本、管理成本占整个产品定价的30%左右。未来希望通过互联网保险能够把营销成本有效控制，让消费者在购买保险的时候，也能得到一些实惠。

　　当然，理想很丰满。马云是个会讲故事的成功者，马化腾是个有绝对优势的渠道主，马明哲也是有资格成就互联网保险大联姻的实力派。不过，成功的过去永远不等于笃定的未来。财经评论员叶檀认为，“主打渠道”根本算不上新鲜，“三马”卖保险究竟能不能迈出新天地，还是有待观察其产品本身的技术含量。

　　叶檀：现在我们对于互联网金融、互联网的保险恐怕评价过高了，因为事实上它是一种渠道的改变，一种工具的改变，而不是金融的根本性质的改变，金融除了渠道之外，还有产品专业性的问题。互联网保险同样如此，它现在三马一起来做保险公司，显然说明保险渠道发生了非常大的，有可能发生颠覆性的变化，但是这并不可能改变保险的根本属性。所以互联网保险想要做长久，除了在工具上、渠道上更加畅通、快捷之外，最重要的是，保险的设计、产品本身应该具有非常大的吸引力，而且保险公司的信用应该非常好。柴华 丁飞