业内：“小贷风险高”是一种误解

　　2013年，在佛山各大金融行业中，增速最亮眼的莫过于小贷行业。

　　在今年以前，佛山仅有小贷公司15家，但今年前三季度，除顺德区以外新增了18家，整个行业注册资金从原来的26.3亿，增长到目前接近80亿元的资金规模。业内人士预测，到了今年底佛山的小贷公司数量有望超过40家，注册资金将突破百亿，同比去年增长将达到400%。

　　小贷行业正成为民资阳光化的重要载体。

　　在佛山今年新增的多家小贷公司中，佛山市粤纺小额贷款有限责任公司(以下简称“粤纺小贷”)是其中特别的一家。公司由佛山纺织行业协会35家会员单位共同出资，是佛山目前注册资本最高的小贷公司，注册金额达到了4.9亿元。近日南方日报记者专访粤纺小贷公司的总经理贝兴荣，透视佛山整个小贷行业在人才、再融资风险监控等各方面的发展现状，以及行业未来发展的方向。

　　■观点

　　●对于小贷行业，市场要发展，做好规范也是很重要的，这离不开监管，有效的监管也将更好地促进行业发展。

　　●佛山的小贷行业目前的发展现状还是比较好的，但是必须时刻记住的是，要关注风险的控制。

　　●佛山的小贷款行业最大的特点就是民资唱主角。民资企业对风险的把控更严格，这是因为贷出去的都是自己的钱，一旦损失了也是自己的“肉。”

　　民营小贷再融资 确实比较弱势

　　南方日报：经过我们统计，截至目前，按注册资金算，除顺德，佛山的小贷行业已经超过50多亿的注册金额，算上顺德预计能达到近80亿元，今年以来增速迅猛，你认为这种发展势头得益于什么原因？

　　贝兴荣：我们公司是在今年6月18日拿到营业执照，9月18日拿到准许批文，9月22日正式放出第一笔贷款。第一笔是贷款给了西樵的纺织企业。在我们成立一个月后，一共放出了贷款2.3亿元，现在已经有几十位客户，大概60%-70%都是纺织企业。

　　无论是小贷行业数量的增多，还是我们放贷速度的惊人，主要都是源于市场庞大的需求，我们能感受到企业对于融资的巨大而强烈的需求。

　　南方日报：如此快速的放贷速度，意味着你们很快就要面临再融资的问题，普遍都认为，资金短缺是小贷行业成长最大的烦恼，你们是如何解决这个问题？

　　贝兴荣：我们放贷的速度快，从主观原因看，一方面是因为我们的股东都是大部分都是实业家构成，光是他们为公司带来的潜在客户就超过100位，另一方面我们主要是与行业协会合作，如平洲玉器协会、黄金协会、医疗器械协会等。

　　如果再融资的话，按照规定，小贷公司要经营满一年以后，经过核准才能再融资。但我们的情况不能等到一年。在成立一个多月后，我已经向佛山的金融局提出申请再融资，希望他们能考虑放宽这个标准，能否让我们提前再融资。

　　佛山大多的小贷公司都是民资唱主角，在再融资方面，民营小贷确实会比较弱势，但是在资金放贷完毕后，我们会考虑利用这个时间去做客户结构的优化，来调整风险管理。

　　民营小贷 对风险把控更严

　　南方日报：说到风险，很多人都认为，小贷公司的客户群很多都是无法通过银行等机构贷款后才选择小贷公司，因而小贷公司的风险会更高，你怎么看？

　　贝兴荣：这其实是很大的误解。以佛山的情况来说，佛山的小贷行业最大的特点就是民资唱主角。民资企业对风险的把控更严格，这是因为贷出去的都是自己的钱，一旦损失了也是自己的“肉”。对银行来说，一旦收不回来，他们首先损失的是一种责任，而不是自己的钱。

　　在放贷上，小贷公司是很灵活的。对于银行这类金融机构，一旦国家发出对某行业限制贷款的信号，他们就会切断一切的贷款。但我们不会，我们会去了解这个行业中的优质的客户，然后再放贷，这是我们灵活性所在，也是我们对风险的一种把控。

　　南方日报：佛山小贷行业另一个特点是，一些行业抱团进入的情况很明显，从成立企业的股权结构看，出现了一些专业性很强的股权结构，例如全部是金属行业的股东或者全部是纺织行业，像粤纺这种小贷，更是明确在业务范围内也是作为专业性服务纺织行业，这样会不会有集中风险的问题？

　　贝兴荣：纺织行业是一个很广泛的行业，这个行业是可以细分得很广，抵押物在全行业都可以进行流通，所以其实不会有集中风险的问题。

　　必须时刻 关注风险控制

　　南方日报：人才也是小贷行业现在迅速发展遇到的一个重要问题。像今年佛山的小贷行业如此迅猛发展，会不会抬高了小贷人才的市场价格？据说很多小贷公司都会从银行挖角，银行成了小贷公司的黄埔军校，你了解的情况是如何的？

　　贝兴荣：确实现在小贷公司挖人挖得很厉害。金融人才在佛山本来就比较稀缺，加上佛山的小贷行业今年如此迅速的发展，现在整个行业，基本上有人来就要，外面的价格都被抬得很高。

　　我自己本身也是从银行出来的，原来是在工行工作了20多年。确实很多人会考虑从银行去挖人，因为小贷公司说白了，也是属于银行里面的一个下属业务。从业务上具有同质性，所以直接从银行挖的人，都能直接上手。

　　但是我们很少去银行挖人，我们主要是考虑自己的培养。

　　南方日报：培养的话，需要耗费一定的成本和周期，为什么不考虑一定比例从银行挖呢？这种培训的话成本会很高吗？具有普遍可操作性吗？

　　贝兴荣：我们不考虑去挖现成的人过来，一个重要的原因，就是要规避道德风险。金融犯罪中，目前占主要的一个诱发因素就是道德风险造成的，所以我们宁愿自己来培养。在我们公司，招聘的都是毕业三年内的年轻人，这些刚入社会的人群，更容易塑造好他们的职业操守和职业道德。

　　成本其实不高，首先我们还是需要招聘一些对口专业的人才。例如金融等。我们的培训都由自己人来操刀，我是负责教信贷管理类的知识，财务总监是位注册会计师，负责教财务知识，风险控制人是从律师事务所出来，主要负责相关的法律知识授课。

　　一般集中上课两个月以后，就能上岗，一些具体的业务情况，我们选择在实操的时候再教。这样下来，一来有利于规避员工的道德风险，另一方面员工觉得能持续学到知识，员工对公司忠诚度更高的同时，也能更好地留住他们。

　　南方日报：对于佛山小贷行业未来的发展，你有怎样的建议和思考？

　　贝兴荣：佛山的小贷行业目前的发展现状还是比较好的，但是必须时刻记住的是，要关注风险的控制。

　　以浙江的小贷行业来说，发展3年后，明显的分为了两派，一派是资金很早就放完，之后通过不断优化效益，效益很好，另一派则是不良贷款一大堆。以他们走的比较前的情况看来，放贷业务普遍都是比较好，但是如何优化放贷效益值得关注，而重视风险控制是最重要的一点。

　　此外，对于小贷行业，市场要发展，做好规范也是很重要的，这离不开监管，有效的监管也将更好的促进行业的发展。　　●叶洁纯