“生前遗嘱”已经签 银行退出机制今年疾行

　　银行会倒闭吗？现在不会，但未来可说不定了。今年，银行的退出机制或许就会成型。

　　就在两年前，银行还被看做是最好挣钱的行业，利润“高到不好意思说”。但这样的好光景或许一去不复返了。曾经靠着法定的高息差“躺着挣钱”的银行，在金融改革的背景下，如果经营不善，倒闭的说法并不是用来唬人的。

　　对银行利润影响最深远的，是利率市场化的步伐加快。如今贷款利率浮动限制已被取消，而存款利率也将逐步放开，加上互联网金融理财产品的高息搅局，银行资金成本或许短期内将越来越高。实际上，自2012年下半年进一步利率市场化后，银行的净利增速已经开始下滑。

　　此外，银监会严整银行理财产品的“8号文”、即将推出的治理银行同业业务的“9号文”，都堪称“史上最严禁令”。越来越严格的监管，让银行“偷懒”的手段无处藏身，作为银行另一主要收入的中间业务收入在今年或许面临下滑。

　　但是银行真的会在今年就出现倒闭吗？又是哪家银行最先倒下？恐怕还需等待一段时间才能见分晓，毕竟保证银行倒闭的条件——银行存款保险制度、银行退出机制都没有正式出台。

　　不过，可以预见的是，银行的退出机制已经提上日程。已经有银行行动起来，中行、招行两家银行率先代表大银行制定了“生前遗嘱”——一旦未来经营不善倒闭，将按此合同强制处置银行资产，以做倒闭补偿，从而减少大银行倒闭的风险蔓延开来。姜樊