各种“宝”大热 银行急推新品保卫存款

　　每经记者 吴宇宸 发自成都

　　“余额宝”等互联网金融产品的威力，不得不让银行迅速做出应对之举。

　　昨日(2月19日)，有中国银行人士在微信朋友圈发消息称，中国银行成立中银“活期宝”，上线首日的七日年化收益率为6.758%。另有民生银行相关人士透露，该行的“如意宝”也即将上线，内测七日年化收益率为6.7%。

　　央行统计显示，2014年1月份的人民币存款罕见地减少9402亿元，而去年同期该数据为净增长7499亿元。银行业内人士对《每日经济新闻》记者分析称，互联网金融产品大热是促使银行“存款搬家”的直接原因。

　　近日，不少银行传出消息，上线或准备上线类似的货币基金产品反击各种互联网金融产品，收益率水平也相差无几。这种竞争带来的结果是投资者可以有更多选择，且收益率远高于活期存款。

　　银行出招反击/

　　面对不断流失的存款，以及各种互联网金融理财产品不断增长的资金规模，各银行开始出招反击，推出流动性高、收益率堪比互联网产品的各种银行“宝”。

　　实际上，早在去年12月，平安银行旗下的理财产品 “平安盈”就已悄然上线，首期合作方为南方基金，投资标的为南方现金增利货币基金。2014年开年，交通银行先后携手交银施罗德与易方达基金推出了“货币基金实时提现”业务。

　　随后，工商银行携手工银瑞信推出了一款“工银薪金宝”业务。据了解，“工银薪金宝”是专为工行客户定制的现金管理工具。对比传统型的货币基金和理财产品，该业务的认购金额起点为100元，并在工行渠道内可实现资金“T+1”到账。

　　昨日，有中国银行人士在微信朋友圈发消息称，中国银行成立中银“活期宝”，上线首日的七日年化收益率为6.758%。另有民生银行相关人士透露，该行的“如意宝”也即将上线，内测七日年化收益率为6.7%。

　　此外有消息称，建行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线，另有多家股份制银行和城商行在与易方达、广发等基金公司接触。不难看出，银行正面迎击互联网金融各种“宝”的大幕已经拉开。

　　新产品提高银行资金成本/

　　银行推出的新产品让一些对互联网缺乏信任的投资者很是喜欢。据了解，昨日上午，中国银行网银和中银基金的“活期宝”相关网页一度瘫痪。

　　不过，与互联网金融产品的大力宣传不同，银行推出的各类“宝”似乎宣传力度不够。

　　银行业人士分析，这实际上是因为银行在类似产品的推广上存在两难的境况：一方面，如果银行对互联网产品的增长无动于衷，那么将眼看着客户和存款的流失，尽管资金最终没有流出银行体系，但却从活期存款变成了协议存款，银行的负债成本已不能与以往同日而语；另一方面，银行如果大力推广自己的高收益新产品，那么客户都会将其活期存款购买这些产品，这将直接导致银行的活期存款减少，变相提高了银行的资金成本。

　　“互联网产品的主要对象还是年轻人，但还有很多中老年客户对这些产品还不了解或者不信任，如果银行大力宣传，那所有客户都不存活期了，银行成本肯定上升。”成都某股份制银行人士向记者坦言。

　　东方证券分析师金麟表示，在利率市场化的进程中，银行已经没有退路，面对互联网金融的倒逼，银行只有跟进。在市场的倒逼之下，银行现在面临的不仅仅是来自互联网金融对增量资金的竞争，银行同业间对存量资金的竞争同样激烈。“所以即便会伤及自身，银行仍然会继续其无奈的创新。”

　　专家称应兼顾流动性和收益率/

　　各种“宝”展开激烈竞争，获益的是投资者，但到底把钱投到哪里更划算？实际上，对于大多投资于货币基金的互联网金融各种“宝”，其收益率是处于变化中的，而银行类“宝”产品跟余额宝等互联网金融产品差别不大，近期不少产品保持在6%以上的高收益，但从过往表现来看，近一年的收益率在3.90%至4.70%。

　　无论如何，目前在银行存活期的确不太划算。随着利率市场化进程的推进，各金融机构对于居民手中的存款竞争将会更加激烈，高收益的各类产品也将层出不穷。理财专家建议，因为收益率大同小异且处于变化中，投资者不用将自己的钱在各个产品之间转来转去，反而应该了解各个产品对于赎回的金额限制，让自己在流动性和收益率之间得到兼顾。