银行低调推“存抵贷业务”揽储

　　近期，存抵贷业务再度进入人们的视线，目前新区部分中小型股份制银行正在小范围接受“存抵贷”业务的办理。通过该业务，房贷客户将活期存款账户与房屋贷款关联起来，并将闲置资金放在约定的活期账户上，就可达到少交房贷利息；而办理了商业贷款的小微企业，流水上若有资金，办理了该业务后，部分资金可被视作提前还贷，而资金仍可自由支配。记者 李婷婷

　　大多针对小微企业

　　“原则上我们目前只对在本行有贷款业务的小微企业提供存抵贷业务，房贷客户不能办理该业务，但若客户级别较高，与银行业务往来较频繁，也可申办存该业务。”某股份制银行信贷部人士透露，目前该业务的额度非常有限，如果客户级别不够高估计很难申请到。而另一家股份制银行的信贷人员则表示，最近该行低调推出了存抵贷业务，仅电话通知了部分级别较高的小微企业主客户，“往往会‘择优’选取那些在银行资金流动性较高的客户。”随后，记者又走访几大国有银行及部分规模较大的股份制银行了解到，但绝大多数银行都表示已经停办存抵贷业务。

　　为揽储不惜赔本赚吆喝

　　据了解，存抵贷业务此前曾是各银行吸储的利器，只要贷款客户向关联还款账户存入一定金额的存款，则该存款可按一定比例抵扣房贷利息，相当于实时自动提前还贷，其年化收益超过1年期定存，且客户仍可自由支取关联账户的存款，不影响流动性。但2011年银监会要求“不准存贷挂钩”，各银行陆续停办该业务。“部分小型股份制银行低调重推存抵贷业务，主要是借该业务揽储，这些银行目前存贷比较高，在当前银根紧张的情况下必须获得更多的存款才能争得一定份额的贷款。”某国有银行内部人士指出，存抵贷业务的资金主要还是放在关联的活期存款账户，相当于活期存款，这样银行就达到了揽储的目的。对不少银行来说，存抵贷业务实际上没有利润，甚至是赔本赚吆喝，主要为了吸引到存款。

　　记者对比发现，假设某客户目前房贷余额为50万元，贷款利率享受1年期贷款基准利率6%，同时拥有活期存款20万元，其每天收支为：获活期存款利息为20万×0.35%/365=1.9元，付贷款利息为50万×6%/365=82.2元，即该市民每天净支出为80.3元；若选用存抵贷业务，除上述收支外，每天还可获存抵贷增值收益(20万-5万)×80%×(6%-0.35%)/365=18.6元(5万元是抵扣起点金额；80%为存款抵扣比率)，即每天净支出61.7元。如此算来，该市民办理了存抵贷业务后，每天可节省18.6元。而目前各银行针对小微企业的商业贷款，一般执行的利率为基准利率上浮20%—40%不等，则办理存抵贷业务还能冲抵更多的利息。