各方期待P2P监管细则落地

　　2013年是P2P行业飞速发展的一年，作为P2P平台的行业领头羊之一，人人贷的发展现状或能成为该行业当前发展趋势的一个缩影。特别是在今年年初，人人友信集团成功完成1.3亿美元A轮融资之后，令外界对人人贷乃至P2P行业未来的发展有了更多的关注与期待。

　　近日，人人贷对外发布了2013年全年以及2014年一季度的业绩报告，自2010年5月成立至今，人人贷累计成交额已达到了25亿元人民币，服务注册的用户数达到70万。根据披露的2013年年度报告，其全年成交金额近15.70亿元，同比增长342%，成交笔数32789笔，共为理财人赚取6955.77万元；2014年1月至3月的成交额与去年同期相比实现了成倍增长，一季度总成交金额约4.91亿元，同比增长145%，成交笔数7849笔，共为理财人赚取4717.96万元。经数据分析，人人贷2013年成交金额占其总累计成交金额约62.8%，而2014年一季度为理财人赚取的金额又相当于去年全年的67.83%，足见其业务发展势头之迅猛。

　　人人贷标的类型大致分为三类：实地认证标、机构担保标、信用认证标。超过80%的交易通过实地认证标，不到10%的交易通过信用认证标。此外，选择中长期贷款的借款人占比较大，2013年全年，1年半以上至3年期限的贷款笔数占全年总笔数的74.35%，金额占全年总成交金额的70.51%。此外，P2P平台的营收情况一直是外界关注的焦点，尽管没有透露具体的收益情况，但创始合伙人杨一夫表示，人人贷在去年第四季度已实现盈利。

　　不仅是人人贷，其他P2P平台的成交量与投资人数都有了大幅度的上升。以网贷之家统计的89家P2P平台2013年交易数据为基础，这89家平均年成交额为5.58亿元，平均纯收益率20.75%。平均投资人数2760人。其中，陆金所与拍拍贷的成交额呈现爆发式增长，去年分别为25.96亿元、5.31亿元，同比分别增长1611.28%与1730.73%。

　　然而，P2P平台的发展一直伴随着质疑，特别是业内频繁出现的恶性事件使得一些投资人望而却步，不论是资金安全还是平台的安全性都是影响其投资意愿与信心的重要因素。近期受到广泛关注的“宜信八亿坏账事件”，令许多宜信的投资人感到担忧，也再次将P2P行业推向风口浪尖。宜信方面随后辟谣称，在东北开展的3个房地产项目不是由P2P部门投资的，共2.64亿元额度的项目均运作正常。宜信CEO唐宁近日在公开场合也详细说明了宜信财富各项资产配置比例的情况。“在2013年一年近500亿元的全资产配置中，77.1%配置到P2P理财，13.1%配置到与民生相关的房地产，3.7%配置到了二级市场、资本市场，2.8%配置到了跟私募股权投资市场VC、PE相关的项目，其他还有保险类、公益理财类、贵金属等不同的资产类别和产品。”唐宁表示，“我们认为这样一个资产配置是科学的，体现了风险分散、小额分散的特点。”

　　由于P2P平台以互联网为载体，其天生就易受到网络攻击，平台的安全性也蕴藏潜在的威胁，包括人人贷在内的多家P2P平台都曾遭受过黑客的攻击。人人贷方面表示，在年初完成的1.3亿美元的融资中，一部分资金将用在企业内部的人才搭建、产品服务优化等系统建设上面，包括了先进系统、设备的引进，这也是进一步增强平台安全性的重要一环。此外，杨一夫也表示：“进行融资，引入更大、更有经验的机构进入决策层中其实是更有利于公司综合治理的。综合治理的完善对金融服务企业非常重要，只有在治理完善的情况下，才能从上到下贯彻合规精神，这也是继续推动业务发展的一个积极层面。”

　　完善自身风控，加强自律是一方面，明确监管则是目前更为迫切的另一方面。P2P何时监管、由谁监管、如何监管，一直是行业发展过程中各方所关注与重点探讨的问题。包括人人贷、拍拍贷在内的多家P2P从业机构均表示希望监管细则能够尽快落地。作为多次参与央行与银监会闭门会议的人人贷，其市场总监毕建在谈到监管问题时表示：“我们期待能够在行业准入资质限制、数据公开披露、用户资产账户采用第三方存管的形式这些方面进行监管细则的明确。”李珮