私人银行：个性化服务拼争土豪

　　私人银行对很多人来说都是一个很神秘的名词，私人银行不是私人开设的银行，而是银行专门针对财富人群进行的一种私密、个性定制的高端财富管理服务。如何通过个性化服务赢得“富人”客户的青睐是其突围的关键。

　　私人银行门槛有多高

　　既然是高端财富管理业务，必然对客户资产有一定的要求，这个门槛到底是多少？

　　北京商报记者调查京城10家银行发现，建设银行门槛较低，个人金融资产达到500万元即可申请成为私人银行客户。建行客服向北京商报记者表示，在建行个人金融资产达到500万元以上的个人客户，以及个人可投资资产在600万元及以上可申请成为建行私人银行客户。

　　有半数银行门槛设定金融资产为600万元。比如农业银行、中信银行、北京银行、交通银行和招商银行。其余3家银行门槛相对较高，其中工行和民生银行的门槛为800万元，光大银行的门槛为1000万元。

　　当好管家 拼争服务

　　在日前北京市银行业协会联合五大国有银行、部分股份制和外资银行等13家银行举办的“私人银行服务对接会”上，各家银行私人银行部门的负责人纷纷揭开各自私人银行服务的神秘面纱。

　　相对于传统的个人金融服务，从投资配置到资产传承，私人银行都能根据客户需求制定个性化的金融服务。

　　国内最早开展私人银行业务的是中国银行，私人银行业务与普通业务采取的管理到底有何不同？

　　中国银行北京分行私人银行相关负责人表示，主要有三方面不同：一是服务领域更加广泛。私人银行可提供包括资产配置、风险管理、个性化融资、税务规划、法律咨询、子女教育及留学移民规划、家族信托等一系列的深度专业服务。 二是私人银行客户有专属的私人银行家。为客户在标准化的金融服务之外，提供全方位个性化的管家式服务。三是产品种类更为丰富。私人银行提供的不是单一的理财产品，而是一整套贯穿于客户整个生命周期的财富管理规划服务。

　　在私人银行推出的业务中，海外留学和海外房产资讯等增值服务特别受到客户的青睐。私人银行会根据客户子女的兴趣爱好、特长表现等，为其筛选适合的国外名校，帮助客户与校方沟通，并协助办理相关手续。另外，部分银行也根据私人银行客户的兴趣爱好定制一些独特的旅行路线，受到客户的认可。

　　关于私人银行的几大疑问

　　■私人银行在装修上都显现了大手笔，或以私人酒窖、高尔夫球场等显现品位。这种高成本能盈利吗？

　　招行北京分行私人银行负责人表示，他们早在四年前就已经实现了盈利，虽然私人银行模式与传统的理财业务在盈利上并没有突破，银行在财富管理方面是二八定律，私人银行更是二八中的二八，传统的零售业务能盈利，私人银行更能获得盈利。只要银行能管理好客户的资产并获得一定的回报，是可以获得盈利的。但是也有多数商业银行的私人银行收支尚未平衡。

　　我国私人银行的收费主要依靠产品销售的佣金收入，未来可能会考虑收取固定管理费。

　　■私人银行从业者相比客户年轻很多，而且相比海外从业者也要年轻很多，如何保证服务水平？

　　在欧洲，私人银行家的平均年龄在45-55岁，亚洲地区年轻一些，35-45岁为多。目前我国多家银行私人银行工作人员平均年龄可能在30岁左右，一位股份制银行私人银行负责人表示，30岁左右是一个能很好学习新业务的年纪，也能够专注于这个领域，服务一些给客户服务很难注意到的领域。以前的私人银行投资顾问只需懂银行产品、资产管理就行，但是现在队伍构建会越来越细分，要专注于法律领域、移民政策领域。

　　■是否各家私人银行服务同质化？未来发展方向如何？

　　产品同质化严重也困扰着私人银行。与零售银行一样，私人银行的经营模式也是产品导向性的，目前各私人银行没有清晰、差异化的定位。

　　中央财经大学教授郭田勇表示，国内的私人银行服务与成熟的外资银行私人银行相比还有较大差距。国外的私人银行可以打通各个金融领域的服务，但国内由于服务水平以及监管和法律方面的原因，还做不到这一点。未来可以引导理财产品直接进入股市。现在理财产品进股市风险比较大，监管层不敢放开。不妨从对风险承受能力强的私人银行客户开始，打开一块空间，但这需要监管上的协调，不是商业银行自己能办到的。北京商报记者 闫瑾 岳品瑜