市场细分成趋势 互联网金融傍上加油

　　互联网金融发展迅速，也出现了众多衍生品，除了团购理财、大学生信贷等创新产品之后，消费也成为互联网金融渗入的领域。北京商报记者注意到，深圳一家企业推出加油宝App，通过客户储值，加油打折+投资收益的方式来吸引客户。

　　据了解，加油宝是江泰金融在线科技（深圳）有限公司推出。加油宝创始人兼CEO邓世民对北京商报记者表示，之所以首期产品锁定加油宝，最主要的原因还是这个是基本上所有中产阶级家庭都有需求，并且对比医疗、旅游等固定生活消费需求，加油的频率很高。

　　以加油宝App产品举例说，假如车主用户原先在汽车用油刚需领域一年固定要支出消费的油钱为1.3万元，购买加油宝的1年期产品只需支付11960元，然后用户可以享受每月1000元共13个月的约定返还，满足客户的每月用油消费，相当于客户每次加油享受了9.2折的优惠。

　　邓世民介绍，加油宝的优惠来源于几个部分，一是用户购买产品时一次性支付的资金在没有返还消费前金融投资产生增值，目前加油宝的投资全部集中在医疗租赁领域（项目均属于甲等公立医院），且未出现一笔逾期；二是加油宝从中石油、中石化等产品供应商团购，从而获得折扣。截至目前，加油宝已有123万用户，交易额已超10亿元。

　　事实上，银行此前也曾将加油返现与信用卡结合起来，作为用户回馈，包括民生银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、广发银行等，但由于业务模式不同，信用卡的加油返现并不能给银行带来任何利润，相反增加了银行成本。也正因如此，各家银行规定了用户每月的返现上限，例如畅行华夏·尊尚白金信用卡当月非加油类计积分达到2000元，加油类消费按6%返还加油金，每月最高返还60元；招商银行CarCard信用卡每月加油金返还上限为30元。

　　随着互联网金融的快速发展，互联网+金融+消费的模式将逐渐细分。邓世民表示，根据调研，汽车用户每年在汽车用油消费上的金额是有上限的，2014年平均每辆车的用油消费为2.3万元，但有更多额度的其他刚性消费领域的资金需要增值。北京商报记者 孟凡霞