网上银行卡买卖现象泛滥 买卖双方均涉嫌犯罪

　　在2011年12月，玉林曾经发生过一起特大买卖银行卡案，作案人是陆川县滩面乡人蓝某，他从网上买来他人的身份证，办理银行卡后，再出售银行卡，并每张从中获利一百元，后被民警抓获。连日来，记者发现在一些网络论坛及QQ 群中，依然有不法分子在公然兜售银行卡。

　　现象：网上银行卡买卖泛滥

　　在QQ聊天软件中，记者以银行卡买卖为搜索条件，进行了QQ群的搜索，发现这一类以兜售银行卡的QQ群超过一百个。

　　而在一个名为“银行卡”的QQ群里，记者看到，三百多个群成员发布一些买卖银行卡的广告信息，一网友“千格鸟”发出的广告信息：长期出售全新工商、农行、建设等各大银行卡，可指定姓名办卡，新开户资料齐全带身份证原件、电话卡、储蓄卡、开户资料、网银盾，无任何交易记录。有需要的私聊。

　　一名为“张世豪Ⅱ银行卡”的网友看到记者咨询购买银行卡的信息后，这个网友忙给记者做介绍，全套身份证银行卡＋U盾，价格为500 元，如果只需要银行卡的话，价格为200 元。为了确保方便安全使用银行卡，这个网友建议记者购买全套银行卡身份证。当记者询问其是否可以买到信用卡后，对方回绝说，他们现在暂时没有信用卡出售。

　　“你这个银行卡保证能用吗？万一我付款给你了，你不寄银行卡过来，我岂不是被骗了。”面对记者一系列的疑惑，网友“张世豪Ⅱ银行卡”肯定地说，他们使用的是支付宝担保交易，顾客收到银行卡后，先去存取款机测试一下，如果测试显示出可用，那么，顾客再点击确认收货，货款才通过支付宝转钱到他那边账户。

　　而当记者向这些银行卡卖家要电话时，卖家表示不提供电话，卖家称：“买这个卡的人都是做违规的事，不电话联系。”随后，记者还了解到，这些不法分子不仅仅买卖银行卡，还公开售卖办银行卡所用的身份证。据一售卖银行卡的店主称，他们从小偷手里买来身份证，再到银行开卡，还有一种是到偏远的山区收购身份证，到城市里开户。

　　提醒：卡有可能被拿去洗钱

　　记者发现，网上很多网友对于高价收购银行卡的“好事”表示怀疑，那么闲置银行卡出售后，会有什么危害呢？

　　当有网友在网上咨询“如果把银行卡卖了有什么后果”时，网上立即有回帖建议其最好不要出售自己的银行卡，并且列举了种种可能：1.账户逃税；2.收银行卡进行洗钱；3.卡被用于诈骗，比如假装你让你的亲人给你汇钱，其实是给他们汇钱；4.一些买主则是因为业务需要接受汇钱、转账、消费、送礼……

　　一业内人士表示，银行卡买卖用途一般有两种，一种是银行定期推出的具有纪念意义的卡，有买家愿意进行这方面的投资进行收集；还有一种则是被不法分子利用，从事洗钱、盗刷银行卡等非法行为，磁条内含有个人信息，对于收卡人来说无所谓，但是对于银行卡开户主，将自己不用的银行卡卖给他人相当于卖掉自己的信息，一旦他人利用该卡从事非法交易，银行卡业主需要负相关责任。

　　律师：买卖双方均涉嫌犯罪

　　广西竞天律师事务所的胡律师表示，根据中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租或转借。所以，冒用他人身份证来办银行卡，用于出售获利，本身就是不符合相关法律规定的。同时，买卖他人身份证，如果造成严重后果的，则涉嫌触犯了买卖居民身份证罪。

　　“用本人身份证办卡，只需要几元的工本费，而买一张经别人办理的银行卡则需要几百元。买一张卡要花那么贵的钱，却还有人愿意买，说明这些买卡人有不良动机，他们无非是想冒用他人身份证办来的银行卡，从事一些不正当的活动，以规避相关部门的查处。”胡律师提醒，如果买卡人用购买的银行卡从事不正当活动，如洗钱、偷税漏税、行贿受贿、内部交易等违法行为，不仅买卡人需要承担法律责任，就连倒卖银行卡的人也要承担相应法律责任。

　　另一律师事务所的庞律师认为，一旦出现因买卖银行卡相关问题，银行也应该承担相应责任。因为我国银监局已出台多个文件进行规范，要求发卡机构对申请人资料进行严格的审核。所以若银行部门出现了给不是持本人身份证及相关信息，还能办理银行卡的现象以及造成一定损失的，银行应承担一定责任。

　　“使用别人身份证办的银行卡，会存在很大的风险。”庞律师提醒，按有关法律规定，持卡人到银行柜台取款要出示办卡时的身份证件，如果一次取款5万元以上也需要出示证件。从法律角度来讲，这张卡是属于卡主的，一旦卡主发现了自己的信息被盗用，发生纠纷后买卡人很难维权。

　　温馨提示：如何安全用卡，业内人士支招

　　1.保护好后三码。因为信用卡背面后三码(紧跟着卡号后面的三个数字)是信用卡的“第二密码”。为防止卡片被“克隆”，建议用胶布将后三码盖住。

　　2.卡和身份证要分离。有些持卡人喜欢将身份证和卡片一起放在钱包里，其实这是不对的，两者应该分开存放，避免发生银行卡和身份证同时遗失而被盗刷。

　　3.刷卡时不离视线。有的持卡人图方便，常常让服务人员帮忙拿去刷卡，事实上尤其是针对那些只认签名没有设置密码的信用卡，很容易被掉包，且在使用银行卡时，切忌把银行卡远离自己的视线范围。此外，尽量避免在陌生地点刷卡，尤其是一些无法知根知底的小商户，尽量不要刷储蓄卡，可适当选择刷有额度限制的信用卡。

　　4.开通短信提醒功能为银行卡设置消费金额短信提醒，持卡人可以在第一时间知晓卡内金额变化，如有异常马上致电银行进行处理。

　　5.定期检查信用记录。如果曾经遗失过身份证，就很有必要定期检查个人的信用记录，以便及时发现问题。目前，个人的信用记录查询是免费的，只需携带个人身份证去银行营业厅就可以查询。个人征信记里会清晰地记录相关的信用情况和在各家银行的贷款、信用卡记录等情况。