用港币美元借房贷比人民币划算？

　　“用我的身份借外币的房贷更划算？”近日，在广州工作的香港人吴小姐看中了一套房子并且有了购买意向，但她在银行工作的朋友却建议，用港币或者美元进行房贷更划算，“据说现在有外资行的美元贷款利率在4%左右，就是不知道申请起来难度如何？”吴小姐一时拿不定主意。

　　外币贷款并非人人适用

　　昨日，带着吴小姐的问题，羊城晚报记者咨询了广州市内多家外资银行，有银行人士向记者解释道，外币贷款目前来看确实划算，但前提“必须是非中国内地的居民才可以申请”。

　　汇丰银行的客服人员也回复记者，“目前仅有香港、澳门、台湾以及外籍人士，才可以提出申请”。据其介绍，当前汇丰银行首套房贷的港币利率为5.5%，美元利率为4%。而恒生的美元、港币的房贷利率都为4.2%。

　　以吴小姐为例，因为其为香港永久居民，因此，只要她符合非内地居民购买广州住房的相关条件，银行就能够接收她的贷款申请。“一般来说，我们需要吴小姐提供的资料包括她个人在广州的收入证明以及在香港或者内地的收入流水，以及她本人在广州的租房合同，以确认她有购房的需求。”一名外资银行职员告诉记者。

　　外币贷款利率将随行就市

　　目前，5年期以上的人民币贷款利率是6.55%，而外资银行的美元房贷利率是4%，港币利率也在4%到5%之间，那是不是意味着用外币贷款更划算？

　　“以目前的利率水平来看，确实如此，尤其对于一些领港币和美元的外籍人士来说，直接用外币还款，还可以省下一笔换汇的费用，更加划算。”一名外资银行员工告诉记者，以贷款120万元人民币为例粗略计算，如果是按照6.55%的基准利率，分20年返还，月供大概在8900元左右，“而折算成美元贷款，相当于20万美元的贷款，利率为4%的话，20年里的月供每月在1200美元左右，以目前人民币兑美元的汇率计算，相当于7200多元人民币。”

　　“事实上，这4%的外币贷款利率并不是不变的。”他同时提醒，相较于目前央行仍然对房贷这类的贷款利率给出“指导意见”，外资银行的外币贷款利率却是随行就市的，“完全是根据市场供需进行调节，这就意味着利率有可能会上浮，同时如果贷款人是用人民币计薪的话，也会有一定的汇率风险”。

　　他表示，目前据其了解，内地外币房贷业务增长与此前相比已经大大收缩，“外资行刚进内地时，赶上房地产热，生意反而好做，不仅有美元和港币，甚至还有日元和新加坡元，现在随着地产调控加紧，以往很多放贷的外资银行都停掉了”。(羊城晚报记者 戴曼曼)