山西大同农民频繁“被贷款” 50多人报案尚未立案(2)

　　官方回应

　　人民银行

　　只负责信用查询其他不管

　　据人民银行天镇县支行一名何姓负责人介绍，以前来查个人信用的人比较少，后来要求查询的人越来越多，特别是从今年3、4月份开始。为此，人行安排了两名工作人员，一刻不停地查也查不完，这已经严重影响了人行的正常工作，所以从今年4月19日开始，人行采取发预约号的方式进行查询。

　　该负责人称，目前是每天只查50个号，每周查4天，每周四不查。从去年3月至7月8日，人行已为4000名农民查询了个人信用报告，今年内还将为近5000名农民查询个人信用报告。

　　该负责人表示，人行只负责为农民查询个人信用报告，至于目前有多少农民“被贷款”，天镇县信用联社应掌握该情况，因涉及到个人隐私，人行只负责查询，其他一概不管。

　　信用联社

　　大门紧闭办公电话无人接

　　在天镇县信用联社，两名门卫禁止记者进入该社办公大楼，并称贷款并非联社发放，记者应该去找城关信用社解决。

　　记者通过114查询到多个天镇县信用联社的电话，均无人接听。记者从知情人处了解到天镇县信用联社主任吕某的手机号码，虽经多次拨打并短信请求采访，但均未获任何回应。

　　据了解，此次发生农民“被贷款”事件中的贷款银行均为天镇县信用联社，但实际贷款是从天镇县信用联社下属的城关信用社、米薪关镇信用社、三十里铺乡信用社、南河堡乡信用社、张西河乡信用社等基层信用社贷出的。

　　7月8日上午10时许，记者来到城关信用社，该信用社位于三层的办公室均挂着“主任”“副主任”的门牌，但整个三楼空无一人。

　　在该办公楼二层，记者碰到一名工作人员，其称原来的主任姓冯，已多日没来上班了，信用社新来的一位张姓主任不了解具体情况。

　　此后，记者多次拨打冯某手机，并发短信向其询问相关情况，可截至发稿时冯某也未回复。

　　银监局

　　信用社主任被免未提原因

　　当天中午，银监会大同监管分局天镇县办事处一负责人称，城关信用社主任冯某已于去年被免职。当记者追问冯某被免职是不是因为“被贷款”事件时，对方一言不发。

　　该负责人称，天镇县信用联社是各家信用社的上级单位。目前，大同市银监局已通知天镇县信用联社就“被贷款”事件进行自查。银监局办事处所能做的，也只是制定一些政策和规范，在具体操作中，若发现有基层银行出现违法、违规等问题，或有信用社领导参与贷款诈骗等行为，这需要公安机关处理。

　　该负责人表示，目前联社仍在自查，若查出农民反映冒贷的情况属实，如果农民事先知道被冒名贷款，那么贷款人和被贷款人属于联合诈骗，如果农民事先不知道被冒贷，贷款人属于贷款诈骗，若信用社有领导或工作人员参与其中，受贿、渎职或参与贷款诈骗，均应交由司法机关调查处理。

　　公安局

　　已有50多人报案尚未立案

　　7月7日下午，记者随多名持个人信用报告的农民到天镇县委、县政府反映情况。在门卫指引下，记者随同他们来到天镇县纪委信访办公室，一名负责人明确称，此事不应由纪委负责，农民应向天镇县公安局报案。

　　随后，记者随同多名农民来到天镇县公安局，并在一值班警察的指引下到经侦大队报案。在经侦大队，一值班警官回应称，目前已有50多名农民前来报案，反映被冒名贷款的事，但按照相关法律规定，涉嫌违法发放贷款的，数额应在100万元以上，或者违法发放贷款造成直接经济损失20万元以上的。目前，单笔数额都不到100万，不够立案标准。“这个还得靠联社自查。”该警官称。

　　释疑

　　被冒名贷款会有什么影响？

　　逾期未还其他存款或被划走

　　北京中闻律师事务所律师李亚曾在金融系统工作多年，他表示，被冒名贷款对个人的影响非常大。贷款一旦逾期，其征信系统便呈不良状态，这便进入大家普遍认为的黑名单状态。

　　李亚称，作为银行来说，其是资产端，是审核的主体，应该要求贷款者面审、面签等，履行既定的严格程序。贷款程序是在银行前端进行的，而在银行后端，因其不能识别该笔贷款是不是被冒贷，所以在公安机关认定之前，银行后端会推断就是贷款人所贷，所以被冒名贷款的个人将面临被催收的境地。作为资产端，银行会穷尽一切手段来维护银行的利益，而且若该笔资产数额比较大，银行则会进入诉讼、执行程序，会执行走贷款人的其他财产。

　　对因贷款逾期未还而进入黑名单的个人而言，该人今后不可能从任何金融机构贷走任何款项。一旦经诉讼程序纳入法院系统的黑名单，那么个人便不能再乘飞机出行，不能过边防出国。假如个人的活动不出其村庄，没有贷款、出国等外事活动，那么此人若有收入存入银行，其存款也有可能会被银行直接划走。

　　出现冒名贷款如何解决？

　　报警或到银行申请核销

　　至于消除个人信用黑名单问题，李亚称，如果确定被冒名贷款，被贷款人应向贷款单位提出核销。

　　李亚建议涉及此事的个人应该立即报案。他指出，此次事件中，各乡镇所设的基层信用社是天镇县信用联社的储蓄网点，其建议个人到天镇县信用联社递交核销贷款等申请。若联社不予回复，农民可以向其上级单位或监管部门予以反映。

　　著名刑诉法专家、中国政法大学教授洪道德分析，此事调查难度不大，贷款需要手续，手续上有签名。“被贷款”人提出问题后，银行核查贷款协议上的签名就能看到真相。

　　洪道德称，“被贷款”的人可以联合起来共同委托律师，向法院提起共同诉讼，首先确认所有原告都是被冒名贷款，所有原告没有任何过错。

　　此事是否应该立案？

　　数额累计超100万够立案

　　李亚称，贷款诈骗数额应该累计，因为都是同一个贷款诈骗行为。首先要看银行内部人员是否有失职行为，其面临着被解除劳务合同和行政处分等问题；若是银行内部人员和贷款人联手欺诈，那么就是犯罪，有可能构成贷款诈骗罪、非法骗取贷款罪或银行人员贪污受贿罪。

　　洪道德认为，“被贷款”构成贷款诈骗，当地公安经侦部门应立即予以刑事立案。关于涉案金额的问题，洪道德指出，不是指一起的涉案金额是多少，而是可以累计，若累计数额超过了100万元，公安机关就应立即立案。记者张淑玲