退休金多少才算够？

　　退休金多少才够？如果真的在退休的那一天，存款里只有90万元(新台币 下同)可用，又没有其他不动产可以处理，那么“老后难民”不会是个在书中、杂志上看到的新名词，而会是活生生困扰着你的实境。

　　创造被动收入 我是老后新贵！

　　你知道，台湾民众退休时平均累积的资产有多少吗？根据汇丰人寿近期公布的一项调查显示，仅有新台币90万元。这个调查数据一出，引起不少讨论，有人认为应该少打了1个0吧！但也有人同意，所持的理由是，钱被房子、老婆、孩子、车子、和旅游吃光光了！

　　退休金多少才够？如果真的在退休的那一天，存款里只有90万元可用，又没有其他不动产可以处理，那么“老后难民”不会是个在书中、杂志上看到的新名词，而会是活生生困扰着你的实境。

　　让钱继续帮你工作 退休不必筹千万

　　想要摆脱“老后难民”的窘况，没有什么诀窍，就是把退休金准备好。但这又回到了退休该存多少钱的老问题了，500万元、1000万元、还是2000万元...根据退休后不同的生活质量，这答案没有一定的标准。

　　而且千算万算，哪天来个没有算到的预料外变数，让退休金大缩水，该怎么办？再来，万一活得太长，退休金用罄，又该怎么办？这样一来，退休金的储存压力岂不越来越大？因为不只要计算生活的基本开销，还得把长寿风险考虑进去，紧急预备金也不能忽略，准备医疗费用更是天经地义...

　　再说下去，大概没人敢退休了。正因为如此，讨论退休金究竟该准备多少，意义不大，算不出来、也不敢算，反而重点是：退休后，可不可以有“源源不绝”的进帐，而不是坐吃山空、担心退休老本会一点一滴地消耗掉。

　　要达到这样的境界，不是退休后拖着“老身”继续戮力工作，而是让“钱”帮你工作。简单来说，就是创造“被动收入”。举个例子来说，如果手上有1000万元现金，找到投资报酬率5% 的理财工具，那么1年就会有50万元进帐，对于退休族来说，1年50万元便可以平均安排在12个月当做生活开销之用，当然之后母金1000万元会依然安好，下一年再继续生出50万元，如此生生不息。

　　找到可靠的7% 理财工具 500 万元轻松退休

　　现在我们就来算一下，这笔退休母金该准备多少最合用、也最容易存到？根据“主计处”发布的“98年家庭收支调查报告”，台北市平均每人每年消费支出约30万元，从这样的生活开销回推，如果能找到7% 年报酬率的理财工具，退休“母金”准备不用1000万元，打个5折，500万元就足够。

　　但在这里要厘清的是，存500万元就退休的前提是，在人生各阶段如奉养父母、教养子女的责任告一段落，且无房贷压力下，1个人退休时所准备的金额。

　　而工作了大半辈子，除了自己准备的退休金外，劳保、劳退也会提供一定的退休年金，从图例来看，未来退休后，劳保加劳退，再加上自存的500万元退休母金所创造的被动收入，每月将有超过5万元的资金可以运用，对于1个人的退休生活而言，虽称不上豪华，但也绝不至于清贫。

　　关键是，要如何找到可以年赚7% 的“可靠”理财工具，在此特别强调“可靠”，主要是因为退休后稳定的“现金流”，比起资产持续膨胀更为重要，因此，就算是股市1根停板可以赚7%，但如果不可靠，宁可舍弃不用。

　　(摘编自台湾《越活越有钱》文／施禔盈)