首套房认定标准放松 7折利率难重现

    中国人民银行和银监会9月30日发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，通知规定，拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再贷款可享受首套政策，而且贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。

    目前为止，记者了解到，已经有6家银行响应了房贷新政，表示对那些已经拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房的，参照执行首套房贷款政策。不过，很多人期待中的7折利率，从记者了解的情况看，基本没有可能。

    贷款结清再买房的可以算首套

    浙商银行本周二出台房贷细则，对于已结清购房贷款，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，浙商银行均执行首套房贷款政策，即首付比例不低于30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。名下如有一套没结清，再贷款就算第二套。

    继央行9月30日发布松绑房贷政策9天后，中国建设银行在10月9日正式发文表明将认真贯彻落实政策要求，明确首套房认定新规。记者看到，建行通知写道：“对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。具体操作由各地分行掌握。”不过，建行相关工作人员透露，“具体操作由各地分行掌握”，实际执行利率还要看各地细则。截至本周三下班时，建行杭州分行的执行细则还没出台。

    目前，据记者了解，和浙商银行一样，已执行房贷新政的交行、兴业银行、杭州银行均是“认贷不认房”：只要还清贷款，不管名下是否有房，再贷款均算首套。而邮储银行规定，虽然还清贷款，但必须名下一套房，再贷款才算首套；名下如有2套以上房，再贷款首付5成，利率基准。

    首套房各大银行贷款利率最低为9折

    四大国有银行中已开始执行新认定标准的中国银行，对外宣称首套房客户按揭利率为9.5折。不过中国银行杭州城北支行方面表示，客户购买贷款额1%的理财产品，才可以享受最低利率折扣9.5折的优惠。

    二手房贷款方面，房龄+贷款年限不超过40年才有资格申请贷款，其中，房屋面积在60~160平方米的首付为3成，60平方米以下或者160平方米以上的房屋首付为4成。

    除中国银行外，目前已经开始执行新认定标准的银行还有交通银行、兴业银行、杭州银行以及邮储银行。从这些银行的情况看，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，而贷款利率最低为贷款基准利率的0.9倍。

    交通银行杭州城北支行的工作人员告诉记者，目前贷款能享受的最低利率折扣95折，且这是“优质客户”才有的福利。何为优质客户？是由交通银行方面来评定的。二手房贷款方面，银行表示，1988年以后的房屋才能申请贷款，房屋面积50平方米以上的首付3成，50平方米以下的首付4成。

    兴业银行杭州分行的房贷部表示，目前只要购买10万元的理财产品就能享受首套房95折的利率折扣。新房、二手房的首付均为3成，无面积限定，但房龄+贷款年限不超过35年才有资格申请贷款。

    杭州银行的相关工作人员透露，目前杭州银行的最低利率折扣为9.5折，二手房无面积、房龄的限定，是否有资格申请贷款由审批人把握。

    邮储银行半山支行方面证实，目前邮储银行的利率折扣最低可达9折，但是要等到2015年才能放款，目前放款利率折扣为9.5折。申请9折优惠的条件为存款达到贷款额的30%或者购买贷款额20%的理财产品。

    7折利率难成真

    “等7折”是不少购房者的心态。但从目前来看，7折利率重出江湖似乎有点难。

    犹记得，2008年金融危机，一纸令下所有银行首套房贷都实行7折利率。

    当年中国人民银行10月22日宣布，自10月27日起，金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。

    在宽松的货币政策下，银行曾批量推出7折利率优惠的房贷，绝大多数客户都享受到了房贷利率七折优惠，部分银行甚至为“二套房”、“三套房”购房者发放了七折利率的贷款。

    但这次， 从目前各银行的执行力度上不难看出，七折利率难再现。

    一家商业银行的副行长和记者算了一笔账：目前，商业银行5年期以上的贷款基准利率为6.55%，7折就是4.585%，眼下银行的存款多为理财产品，今年的收益大多维持在5%~6%，这比贷款利率7折后的4.585%反倒高出0.415~1.415个百分点。

    也就是说，执行7折利率银行很可能要赔钱。

    看来，虽然房贷利率确实已经进入下调通道，但是房贷利率回归7折很难实现。